Kredit Umschuldung

Kredit zur Umschuldung: Wer Statistiken zum Schuldenstand der Einwohner liest, wird wahrscheinlich darüber erschrecken, wie viele Deutsche überschuldet sind. Dies liegt vor allem daran, dass es heute extrem schnell und einfach möglich ist, einen Kredit zu beantragen.

Schulden-umschulden

Besonders die verlockenden Null-Prozent-Finanzierungen tragen dazu bei, dass viele Kunden viele Dinge per Ratenkauf finanzieren.

Diese Angebote können zwar auch sinnvoll eingesetzt werden, doch irgendwann kommt oft der Punkt, dass man als Kunde keinen Überblick mehr über seine laufenden Finanzierungen hat.

Die monatlichen Raten werden vom Girokonto abgebucht, ohne dass Kunden noch wissen, für was die Rate eigentlich fällig wird.

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Ist dies der Fall, ist es höchste Zeit, eine Kredit Umschuldung vorzunehmen. Hierbei werden alle Kredit zusammengefasst und künftig nur noch eine Kreditrate an einen Kreditgeber zurückgezahlt. Diese Art der Finanzierung trägt dazu bei, dass man als Kunde einen besseren Überblick über seine Finanzen besitzt und zudem noch hohe monatliche Kosten sparen kann.

Kredit Umschulden – wieso jetzt?

Das Zinstief am Finanzmarkt hält an und macht Kredite fast für jeden zugänglich zu sehr günstigen Konditionen. Damit wird die Umschuldung von Krediten zu einer nahe liegenden Möglichkeit, große Mengen an Geld zu sparen, vor allem bei Krediten, die bereits vor längerer Zeit aufgenommen wurden.

Was ist eine Kredit Umschuldung?

Das Prinzip der Umschuldung ist erstmal ganz einfach: Die Idee ist, dass diverse laufende Kredite zusammengefasst und in einen einzelnen, neuen Kredit zur Umschuldung gepackt werden. Dieser wird dann monatlich und zu seinen eigenen Konditionen ab bezahlt.

Kreditumschuldung ablauf

Vorteile einer Umschuldung

Wer an unterschiedliche Kreditgeber Ratenverpflichtungen erbringen muss, zahlt in der Summe immer mehr, als bei einem Kredit von einem einzelnen Kreditgeber. Dies liegt daran, dass bei jedem Kleinkredit Zinsen gezahlt werden müssen, welche gespart werden können, wenn es sich lediglich um einen Gesamtkredit handelt.

  • Bessere Übersicht
  • Günstiger als viele, ältere Kredite
  • Schnell und einfach

Ablauf einer Kreditumschuldung

Zunächst sollte man natürlich einschätzen, ob sich eine Umschuldung wirklich lohnt. Grundlegend sind dafür diese Punkte:

  • Wie hoch ist die Restschuld? Wieviel schuldet man also noch der alten Bank bzw. den Gläubigern?
  • Wie lange geht die Laufzeit der alten Kredite noch?
  • Wie hoch ist der Zinssatz, der für den aktuellen Kredit gezahlt werden muss?
  • Hat der aktuelle Kredit eine Restschuldversicherung?

Logischerweise ist das Sparpotenzial umso höher, desto höher die verbleibende Laufzeit und die bislang gezahlten Zinsen sind.

Tipp: Gehört zum aktuellen Kredit eine Restschuldversicherung, lässt sich unter Umständen besonders viel Geld sparen.

Beispielrechnung Kreditumschuldung

Um genau einschätzen zu können, wie hoch das Sparpotenzial bei einer Umschuldung ist, sollte man einen Rechner nutzen.

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Wir haben uns hier mal ein Beispiel mit einem Kredit über 11.000 Euro ausgedacht:

 
Laufender Kredit
Umschuldungskredit
Kreditbetrag
Restschuld: 10.758,93€
Kreditsumme 11.000€
Effektiver Jahreszins
5,2%
1,47%
Laufzeit des Kredits
36 Monate ausstehend
36 Monate
Monatsrate
322,84€
312,53€
Gesamtkosten des Kredits (Zinsen + Gebühren)
863,37€
487,02€

Wie man hier sehen kann ist bei einem im aktuellen Zinstief durchaus realistischen effektivem Jahreszins eine Ersparnis von knapp 380 Euro durchaus möglich. Dafür sollte man natürlich gut auf die Konditionen der Umschuldung achten und am besten einen Umschuldungsrechner nutzen.

Eine Kreditumschuldung ist einfach!

Viele Kunden scheuen sich davor, eine Kredit Umschuldung vorzunehmen, da sie Angst vor einem hohen Verwaltungsaufwand haben. Dies ist aber nicht der Fall.

Entscheidet man sich für eine Kredit Umschuldung mithilfe eines einzelnen Kreditgebers, so übernimmt dieser sämtliche Rückzahlungen an die bereits vorhandenen Kreditgeber.

Damit dies gemacht werden kann, müssen lediglich die Kontodaten der bereits vorhandenen Kredite angegeben werden. Mit Auszahlung des neuen Kredites überweist dieser dann die erforderlichen Summen an die alten Kreditgeber.

Ebenfalls wird der neue Kreditgeber darauf achten, dass die alten Kredite in der Schufa als erledigt gespeichert werden, sodass sich der Score-Wert des Kunden schnell verbessern wird.
Der einzige Aufwand bei der Umschuldung kann bei der Zusammenstellung der Altkredite entstehen.

Ablösebeträge erfragen

Vor einer Kredit Umschuldung müssen die Ablösebeträge erfragt werden.

Oft weiß man als Kunde gar nicht mehr, wie hoch die eigentliche Finanzierungssumme war, geschweige denn, wie viel von der Finanzierungssumme überhaupt noch zurückgezahlt werden muss.

Soll eine Umschuldung der gesamten Verbindlichkeiten vorgenommen werden, sollte deshalb als Erstes eine Ablösesumme der einzelnen Kredite erfragt werden. Hierfür muss an die unterschiedlichen Kreditgeber eine Anfrage erstellt werden. Mit Mitteilung der Ablösesumme hat der Kunde anschließend meist vier Wochen Zeit, um den Gesamtbetrag zu tilgen.


Das passende Angebot für die Umschuldung suchen

Als nächstes muss man ein Angebot suchen, bei dem man möglichst viel Geld mit einer Umschuldung sparen kann – dafür eignet sich der Smava Umschuldungsrechner:





Alternativen zur Umschuldung

Sollte sich das Kredit umschulden nicht lohnen, bleiben noch folgende Alternativen:

Den Kredit in einem Rutsch ab bezahlen

Abhängig davon, ob Ihre Bank eine Vorfälligkeitsentscheidung verlangt, kann es sich lohnen, einen Kredit sofort komplett zurückzuzahlen. Das ist natürlich nur eine Option, wenn die entsprechenden Finanzen vorhanden sind.

Laufzeit Verlängern

Wenn die Restlaufzeit Ihres aktuellen Kredits weniger als 12 Monate beträgt, lohnt sich eine Umschuldung meist nicht. Sie können allerdings theoretisch für Ihren Umschuldungskredit auch eine längere Laufzeit wählen – ob sich das lohnt hängt vom Betrag und den Zinsen des neuen Kredits ab.

Eine höhere Kreditsumme

Auch die Kreditsumme eines Umschuldungskredits kann höher sein, als die aktuelle Restschuld. Wieder muss man hier einschätzen, ob sich dies lohnt, das Sparpotenzial wird vermutlich gering ausfallen.

4 Antworten auf „Kredit Umschuldung“

  1. Ich bitte um info über creditosoluciones.com!
    Ebenso um Info über Easy Funds Loans!

    Bei beiden Anbietern werde ich mit einer Forderung nach der anderen konfrontiert, obwohl im Darlehensvertrag nichts davon steht!

    MfG Günter Stix

    1. Hallo Herr Stix,

      creditosoluciones ist auf jeden Fall nicht seriös. Die Seite ist schlecht übersetzt, hat viele nicht funktionierende Links und kein richtiges Impressum.

      Eine Website namens Easy Funds Loans können wir nicht finden, könnten Sie hier noch mal einen Link schicken?

      Wenn Sie allerdings bereits Forderungen bekommen, die sie als nicht legitim erachten, sollten Sie sich auf jeden Fall an die Verbraucherzentrale Ihres Bundeslandes wenden.

      Mit besten Grüßen
      die Redaktion

    1. Hallo Aniko Orgovan,

      wir vergeben selbst keine Kredite, Sie müssten sich einen der Anbieter auf unserer Seite aussuchen und zur entsprechenden Website gehen (Über einen Klick auf den Button „Zum Angebot“)

      Beste Grüße
      die Redaktion

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