Bürgen für den Kredit finden: Tipps und TricksNeutralität mutual geprüft

Wenn ein Kredit bei einer Bank beantragt wird, holt diese sich zunächst wirtschaftliche Auskünfte über den Kreditnehmer ein. Neben der SCHUFA-Abfrage stehen der Bank dabei verschiedene andere Tools zur Verfügung. Aufgrund dieser Auskünfte kann sie den Kreditwunsch jederzeit ablehnen. Die Chancen auf die Bewilligung des Kredits steigen, wenn man der Bank Sicherheiten bieten kann. Neben Lebensversicherungen und Grundbesitz ist die Bürgschaft hierbei sehr beliebt. Dabei steht der Bürge für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Kreditnehmers ein. Wichtig ist jedoch, dass der Kreditnehmer einen passenden Bürgen findet und diesen über die möglichen Risiken aufklärt.

Bürgen für den Kredit finden

Wer kommt als Bürge in Frage?

Als erstes stellt sich die Frage, wer überhaupt als Bürge in Frage kommt. Es muss ein Bürge gefunden werden, der eine bessere Bonität als der Kreditnehmer aufweist, über ein geregeltes Einkommen besitzt und einen guten SCHUFA-Score aufweist. Dem Bürgen sollte bewusst sein, dass er mit seinem gesamten Vermögen haftet und dass er einen SCHUFA-Eintrag erhält. Ein Bürgschaftsvertrag ist also immer eine Gefälligkeit, weil der Bürge per se nicht davon profitiert. Der Kreditnehmer jedoch profitiert insoweit, dass er durch eine Bürgschaft seine Kreditwürdigkeit erhöht, dadurch der Bank mehr Sicherheit bieten kann und oft einen Kredit mit niedrigeren Zinsen gewährt bekommt.

bürgen für den kredit finden

Bürgen für den Kredit finden: Überzeugungsarbeit leisten

Zunächst bietet es sich bei der Kreditsuche an, innerhalb der Familie oder im Freundeskreis nach einem Bürgen für den Kredit zu suchen. Der größte Vorteil ist hier natürlich der Vertrauensvorschuss. Man ist den potentiellen Bürgen bereits bekannt und diese können einen einschätzen. Dabei muss der Kreditnehmer meist Überzeugungsarbeit leisten. Wichtig ist daher, dass er dem eventuellen Bürgen genau erläutert, weshalb er den Kredit aufnehmen muss und wieso er dafür einen Bürgen benötigt. Lebt der Kreditnehmer in gesicherten Verhältnissen, kann es außerdem nützlich sein, Einkommensnachweise und Ersparnisse vorzulegen. Das gibt dem Bürgen Sicherheit.

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Findet man keinen Bürgen im Bekannten- oder Familienkreis, so gibt es mittlerweile auch Plattformen wie Auxmoney, die eine private Kreditvermittlung anbieten. Auch hier muss man potenzielle Anleger aber von sich überzeugen.

Verschiedene Bürgschaften – Sicherheit und Risiko für den Bürgen

Bürgen für Kredit: Bei einem Bürgschaftsvertrag besteht immer das Risiko für den Bürgen, dass er im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers die Raten übernehmen muss. Es gibt jedoch verschiedene Arten von Bürgschaften, bei denen das Risiko unterschiedlich hoch ist. Zum einen gibt es gesetzlich geregelte Formen von Bürgschaften, und zum anderen gibt es auch Sonderformen, nämlich besondere Bürgschaftsarten. Diese sind immer in einem Bürgschaftsvertrag geregelt.

Hinweis: bei den verschiedenen Bürgschaftsformen sollte man darauf achten, ob die Einrede der Vorausklage gewährt wird. Damit hat der Bürge das Recht, die Forderungen des Kreditgebers so lange zu verweigern, bis dieser eine Zwangsvollstreckung gegen den Hauptschuldner (also den Kreditnehmer) ohne Erfolg versucht hat. Dadurch wird das Risiko für den Bürgen verringert und er haftet nur für den Schuldigen, wenn der Kreditgeber alles zur Geltendmachung seines Anspruches gegenüber dem Kreditnehmer unternommen hat. Aber nicht alle Banken werden diese Art von Bürgschaft akzeptieren, da für die Bank der Aufwand, den gewährten Kredit zurückzubekommen, aufwendiger und zeitintensiver ist.

Gesetzlich geregelte Formen von Bürgschaften

  • Selbstschuldnerische Bürgschaft: Bürge haftet bedingungslos so, als wäre er selbst wie der Hauptschuldner, verzichtet auf Einrede der Vorausklage, somit sind keine Zwangsvollstreckungsmaßnahmen seitens des Gläubigers notwendig, um seine Geltungen gegenüber dem Bürgen deutlich zu machen, Risiko hoch, aber: es muss belegt werden, dass Anspruch am Bürgen besteht
  • Mitbürgschaft: mehrere Bürgen haften für einen Kreditnehmer, aber alle haften für die volle Kreditsumme, Bank kann im Prinzip frei wählen, von wem sie das Geld einfordert, Einrede der Vorausklage ist nicht ausgeschlossen, Risiko geringer
  • Zeitbürgschaft: Bürge haftet nur für eine bestimmte, festgelegte Zeit, Einrede der Vorausklage nicht ausgeschlossen, Risiko gering

Besondere Bürgungsarten

  • Bürgschaft auf erstes Anfordern: Bürgschaft mit größtem Risiko, privilegiert Gläubiger, Einrede der Vorausklage steht Bürgen nicht zu, Einwendungen können von Bürgen erst nach Zahlung geltend gemacht werden, dient vor allem dazu, Gläubiger innerhalb von kurzer Zeit mit liquiden Mitteln zu versorgen, sobald Raten nicht mehr gezahlt werden, ist Bürge sofort zur Zahlung verpflichtet
  • Teilbürgschaft: Bürge haftet nur für einen vorher genau bestimmten Teil einer einheitlichen Forderung, Risiko geringer
  • Höchstbetragsbürgschaft: Bürge haftet nur bis zu einer betragsmäßigen Grenze, die vorher festgesetzt wird, Risiko geringer
  • Ausfallbürgschaft: häufigste Variante, Forderungen gegenüber Bürgen kann erst dann in Anspruch genommen werden, wenn Kreditgeber alles zur Geltendmachung seines Anspruches gegenüber dem Kreditnehmer unternommen hat, also alle Versuche, Geld vom Kreditnehmer zu holen, gescheitert sind, Risiko gering
  • Globalbürgschaft: Bürge haftet nicht nur für eine festgelegte Summe, sondern auch für zukünftige Verpflichtungen des Schuldners, viele Verbraucherschützer ganz grundsätzlich von dieser Art der Bürgschaft ab, höchstes Risiko

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In jedem Fall ist es wichtig, den Bürgen über die Art der Bürgschaft und die damit verbundenen Risiken aufzuklären. So erhöht sich die Chance, einen Bürgen für den Kredit zu finden. Dem Bürgen sollte bewusst sein, dass er eine finanzielle Verantwortung gegenüber dem Kreditnehmer hat. Eine Bürgschaft sollte also nur dann eingegangen werden, wenn der Bürge eine gute Bonität aufweist, im Ernstfall auch wirklich den Kredit begleichen kann und sich damit nicht überschuldet. Er haftet nicht über den Kreditvertrag über die Summe, sondern über einen seperaten Bürgschaftsvertrag, in welchem die Haftung eingeschränkt werden kann.

Was, wenn sich kein Bürge findet?

Natürlich ist es möglich, dass sich trotz aller Bemühungen keine Bürge findet. Dann gibt es allerdings immer noch die Möglichkeit, auf spezielle Kreditgeber wie Maxda zurück zu greifen. Das Unternehmen wirbt unter anderem damit, dass es eben keine Computer über die Kreditwürdigkeit des Kunden entscheiden lässt. Stattdessen führen die Mitarbeiter individuelle Gespräche mit den Antragstellern und versuchen Lösungen zu finden.

Zwar zahlt man bei Maxda oft etwas höhere Zinsen, dafür bekommt aber praktisch jeder einen Kredit, auch wenn die Schufa nicht lupenrein ist. Einzige Voraussetzung ist ein Einkommen von 1.130 im Monat. Das Angebot liegt in diesem Fall zwischen 3.500 und 7.500 €.

ACHTUNG:
Wir haben uns entschlossen, wegen betrügerischer Nachrichten und vermehrtem Spam Aufkommen keine Kommentare mehr unter diesem Beitrag anzunehmen.
HINWEIS: Versuchen Sie bitte nicht in irgendwelchen Kommentarspalten oder Foren private Geldgeber zu finden, wenn es bisher auf normalem Weg nicht mit einem Kredit geklappt hat. Das Risiko, dabei an Betrüger zu geraten, ist einfach viel zu hoch.

56 Antworten auf „Bürgen für den Kredit finden: Tipps und Tricks“

  1. Guten Tag, ich suche einen Bürgrn für einen 10.000 € Kredit zwecks Unschuldung. Gesichtes regelm. Einkommen, Einkommen somit Ratenzahlung kein Problem.

    MfG

    Frau R.

  2. Guten Tag,
    zahle gerne 200€ monatlich für Bürgen über die gesamte Laufzeit – ich zahle seit 9 Jahren nach einer Scheidung alleine (und regelmäßig) den Hauskredit ab. Nun möchte nach Auslaufen der Zinsbindung mein Ex-Ehemann aus dem Kredit. Da ich selbständig bin, bekomme ich nur Kredite mit hohen Zinsen. Das ist mit einem Bürgen anders! Ich stehe alleine Im Grundbuch, der Immobilienwert liegt bei etwa 400000€, die Restschuld bei 115000€. Wer möchte/kann helfen, gerne auch mit anderen Vorschlägen oder Tipps. Vielen Danke

  3. ACHTUNG:
    Wir haben uns entschlossen, wegen betrügerischer Nachrichten und vermehrtem Spam Aufkommen keine Kommentare mehr unter diesem Beitrag anzunehmen.
    HINWEIS: Versuchen Sie bitte nicht in irgendwelchen Kommentarspalten oder Foren private Geldgeber zu finden, wenn es bisher auf normalem Weg nicht mit einem Kredit geklappt hat. Das Risiko, dabei an Betrüger zu geraten, ist einfach viel zu hoch.

  4. Hallo, ich bräuchte dringend einen Bürger für ein großen Kredit für denn Ausbau meines jungen Unternehmen. Das wäre super wichtig und muss natürlich nicht für umsonst gemacht werden. Die monatlichen Raten zahle ich selber.
    Würde mich freuen wenn sich jemand melden würde.
    Vielen Dank

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  5. Hallo, ich bräuchte dringend einen Bürger für ein Kredit von 27.000€. Meine Eltern haben selbst einen Kredit. Das wäre super wichtig und muss natürlich nicht für umsonst gemacht werden. Die monatlichen Raten zahle ich selber.
    Würde mich freuen wenn sich jemand melden würde.
    Vielen Dank

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