Wie suche und finde ich den richtigen Kredit mithilfe von einem Vergleichsportal? Was man vorher wissen muss.

Ob Vergleichsportal oder Kreditinstitut, heute wird überall mit Krediten zu unglaublich niedrigen Zinsen geworben und es erscheint einfacher als je zuvor, im Internet die günstigsten Angebote zu finden – aber dieser Anschein trügt!

Was zunächst aussieht wie ein unschlagbares Angebot für einen Kredit kann sich im Laufe eines Kreditantrages in ein äußerst teures Angebot verwandeln. Was als Kredit zu 0% für Jedermann beworben wird ist vielleicht für die allermeisten Antragsteller kaum zu bekommen.

Legt man wirklich Wert darauf, ein möglichst günstiges Kreditangebot zu finden, kommt man um ein wenig Vergleichsarbeit und Recherche kaum herum und sollte sich möglichst nicht auf die Aussage eines einzelnen Kreditvergleichs verlassen.

Wir haben für unsere Seite einen einzigartigen Kreditvergleich gebaut, der die besten Angebote von den großen Vergleichsanbietern zusammenträgt. Damit hat man einen einfachen Weg, direkt Kredite zu den besten Konditionen zu finden.

Zum großen Kreditvergleich

Wir haben uns dennoch noch einmal in die Welt von Kreditverträgen und Vergleichsseiten gestürzt um einen allgemeinen Wegweiser zum besten Kredit zu bauen.

Vergleichsportal Erfahrung

Wie verläuft ein Kreditantrag bei Check 24 und Smava?

Angefangen hat das ganze so: Wir haben uns die Frage gestellt, wie es sein kann, dass ein Vergleichsportal wie Check 24 oder Smava im Kreditsektor dermaßen günstige Angebote hat, dass alles andere dagegen wie Wucher erscheint.

Wie kann es sein, dass die Kredite bei den Banken auf den ersten Blick fast immer teurer sind? Im Erfahrungsbericht mit Check 24 und Smava sind wir den Prozess eines Kreditantrags durchgegangen und haben auf dem Weg Antworten gefunden und allerlei Kuriositäten in den Verträgen und Kosten entdeckt. Für nähere Informationen zum einzelnen Vergleichsportal lesen Sie unserem Smava Erfahrungsbericht und dem Check 24 Erfahrungsbericht, sowie in dem Finanzcheck und Maxda Test.

Unsere Erfahrungen mit Check24 Unsere Erfahrungen mit Smava
Unsere Erfahrungen mit Finanzcheck Unsere Erfahrungen mit Maxda

In den zwei ausführlichen Artikeln haben wir unsere Erfahrungen mit zwei großen Kreditvergleichen festgehalten und daraus diese Anleitung zum besten Kredit gebaut.

Informationen zu den unterschiedlichen Verwendungszwecken und deren Auswirkungen gibt es hier:Zur Erklärung der Verwendungszwecke

Und wer nur einen kleinen Kredit ohne großen Aufwand sucht, sollte sich hier umsehen: Minikredit sofort

Vergleichsseiten in Wirklichkeit oft teurer

Um es gleich zu sagen: im Selbstversuch konnten wir herausfinden, dass man auf den Vergleichsseiten nicht immer Geld spart. Manchmal sind die Angebote beim Vergleichsportal am Ende teurer als das Angebot direkt von der eigenen Bank – nur dafür oftmals umständlicher zu bekommen.

Vertrackte Verträge

Hinzu kommen Verträge, die oft weit über 20 Seiten umfassen und die für nicht-Experten nahezu unverständlich sind. Eigentlich sind sie sogar für Experten zumindest sehr herausfordernd.

Dabei haben wir auch Sachen entdeckt wie ein eingeschobenes, beinahe verstecktes Unterschriftsfeld. Wenn man dieses einfach überliest und unterschreibt, äußert man den Wunsch, Werbemittel zu erhalten.

Tipps günstiger Kredit

Wie auf der Abbildung zu sehen ist, befindet sich das Unterschriftenfeld auch einfach unter anderen Feldern und wirkt wie ein Pflichtfeld – was es vielleicht auch ist. Es ist nämlich unklar, ob der Vertrag gültig ist bzw. anfechtbar wird, wenn hier die Unterschrift fehlt. Im Kleingedruckten ist lediglich vermerkt, dass man der Zusendung von Werbemitteln nachträglich widersprechen kann.

Bei dem Feld steht noch „Um Sie optimal beraten zu können, ist es wichtig, dass wir Sie direkt per Telefon oder Email erreichen können“. Was das mit der Zustimmung zu Werblichen Informationen zu tun hat, ist unklar. Es wirkt auf uns eher irreführend.

Das Zwischenfazit zu Kreditverträgen ist also schon an dieser Stelle, dass man sich unbedingt Zeit lassen sollte, alles noch einmal durchzulesen, bevor man etwas unterschreibt.

Das Grundlegende Problem

Nach einer Weile konnten wir ein Muster bzw. Grundproblem ausmachen, dass sich durch alle Kreditvergleiche zieht:
Die Vergleichsportale suggerieren Möglichkeiten und Angebote, die nicht voll und ganz mit den Banken abgestimmt sind. In großen, bunten Zahlen werden – als Angebot, bei dem man einfach zuschlagen kann – 0% Kredite angepriesen, dahinter steht aber ein sehr strenges Filtersystem der Bank.

Vergleichsportal Test Check24

Denn: was die Banken und auch die Vergleichsportale von sehr günstigen Krediten haben, ist in erster Linie die Gewinnung von Neukunden und diese sollen nach Wunsch der Banken natürlich im besten Fall eine sehr stabile Bonität vorweisen und auch allen anderen für die Liquidität wichtigen Kriterien entsprechen.

So kann man also etwa die kleinen 1000 Euro zu 0% Angebote, die bei immer mehr Kreditanbietern auftauchen, als Filtersystem betrachten. Hier sollen Kunden mit guter Liquidität abgegriffen werden, die dann hoffentlich später bei derselben Bank ihr Haus, Auto etc. finanzieren.

Die Kunden hingegen, die nicht dem bevorzugten Bild der Banken entsprechen werden abgelehnt, um ihnen anschließend ein teureres Gegenangebot zuzusenden, wie es uns übrigens auch mit Check24 und Santander passiert ist.

Mit allen oben genannten Informationen im Hintergrund haben wir die folgende Reihe von Tipps und Hinweisen zur Suche nach einem guten Kredit zusammengestellt:

Tipp 1: Nicht nur den Vergleich nutzen, sondern Angebote einholen

Eine der wichtigsten Strategien bei Vergleichsportalen und bei Krediten im Allgemeinen ist die Arbeit mit den „von – bis“ Zinssätzen. Differenzen von 3% sind hier keine Seltenheit, was bei hohen Kreditbeträgen tausende von Euro sein können. Während man sich unter „Bonitätsabhängigkeit“ von letztendlichen Kreditkonditionen grob etwas vorstellen kann, ist aus Perspektive des Kunden absolut unklar, wie genau im Endeffekt entschieden wird, wer welchen Zinssatz bekommt.

Nutzt man Kreditvergleiche im Internet, genügt es also nicht, hier einfach die gewünschte Kreditsumme einzugeben. So bekommt man wahrscheinlich NICHT das günstigste Angebot. Die ersten Zahlen zu Monatsraten und effektivem Jahreszins, die einem der Kreditvergleich zeigt, sind höchstens als grobe Tendenz zu verstehen.

Deswegen macht es am meisten Sinn, Angebote zum Beispiel von Platz 1 bis 3 des jeweiligen Kreditvergleichs anzufordern und dann selbst zu sehen, wo die günstigsten Konditionen herauskommen.

Tipp 2: Angebote auch direkt von Banken einholen

Was wir bei unserem Test verschiedener Vergleichsportale auch immer wieder gesehen haben, ist, dass bestimmte Angebote als extrem günstig und exklusiv angepriesen wurden, obwohl die Kreditangebote direkt bei den Banken teils ebenso gut oder sogar günstiger waren.

Es kann sich also durchaus auch lohnen, Angebote direkt von den Banken einzuholen. Es gibt keine Garantie dafür, dass die Angebote der Vergleiche wirklich günstiger sind. Aus diesem Grund verlinkt der Kreditvergleich auf unserer Seite auch direkt zu den Banken und ihren Angeboten, statt als Vermittler zu dienen, über den man den Kredit abschließt.

Der Zwischenschritt über einen großen Kreditvergleich ist nicht immer sinnvoll und kann im schlimmsten Fall sogar zu schlechteren Konditionen führen.

Tipp 3: Nachfragen

Nachdem in einem Test unsere Kreditanfrage abgelehnt wurde, haben wir noch einmal bei der Bank nachgefragt, um den genauen Grund zu erfahren – in diesem Fall war es unser selbstständiger Status. Generell ist es allerdings so, dass der Vorteil beim direkten Kontakt mit einer Bank ist, dass man eben nachfragen kann, welche Auswirkungen bestimmte Verhältnisse auf die Kreditkonditionen haben.

Aber auch bei Kreditabschlüssen im Internet sollte man trotzdem nicht auf Gespräche mit den Banken verzichten, da diese Auskünfte geben können, die die Vergleichsseiten einfach nicht haben. So haben wir während unserer Recherchen häufiger von Mitarbeitern der Vergleiche gehört, dass sie uns nichts sagen können, da sie selbst die entsprechenden Informationen von den Banken nicht bekommen.

So etwa in einem Fall, wo unser Antrag ebenfalls abgelehnt wurde. Den eigentlichen Grund kannte nur die Bank, die Mitarbeiter des Vergleichs bekommen lediglich die Mitteilung, dass der Kunde abgelehnt wurde und ein neues Angebot, dass dem Kunden weitergeleitet werden soll.

Wer also eine realistische Einschätzung dazu möchte, inwiefern er Chancen bei welchem Kredit hat, sollte bei einer Bank nachfragen.

Tipp 4: Anträge mit und ohne Versicherungen stellen

Ein weiterer Punkt, der die Einschätzung letztendlicher Konditionen bei den großen Kreditvergleichen zu einer echten Herausforderung machen kann, sind die Restkreditversicherungen, die durch die Banken angeboten werden.

Weder die Seiten von Check 24 noch von Smava sind dazu in der Lage, transparent zu vermitteln, welche Versicherungen tatsächlich im Kreditangebot der Banken enthalten sind oder wie sich diese auf den letztendlichen Preis auswirken. Das ist allerdings nicht wirklich die Schuld der Vergleiche. Das Problem liegt bei den Banken und deren Sparsamkeit, was die Herausgabe genauer Vertragskonditionen angeht.

Die typischen wählbaren Versicherungen bzw. Versicherungspakete bei Krediten sind Versicherungen bei Tod, Unfall oder Arbeitsunfähigkeit. Sehr empfehlenswert sind hier separate Anfragen mit und ohne diese Versicherungspakete.

In unseren Tests hatten wir mit allen drei Versicherungen ausgewählt ein herausstechend günstiges Angebot in den Top 3 des genutzten Versicherungsvergleiches, es stellte sich dann aber heraus, dass hier eine der drei Versicherungen einfach nicht zur Verfügung stand.

Diese Tatsache wird aber erst ersichtlich, wenn man in Ruhe den langen Vertrag durchsieht, auf der Seite des Kreditvergleichs gibt es keine Möglichkeit, solche Abweichungen zu bemerken.

Was wir ebenfalls erlebt haben war, dass die teuerste Versicherungsvariante für Neukunden Pflicht war, was uns aber erst von einer Bankangestellten mittgeteilt wurde, im Prozess des Kreditantrags über die Vergleichsseite gab es dazu keine Informationen und der Kredit wurde uns dementsprechend fälschlicherweise als günstigster Kredit angezeigt.

Leider ist also auch hier die einzige Lösung bisher, mehrere Kreditanträge zu stellen, einmal mit, einmal ohne Restkreditversicherung. Nur so kann man genau sehen, wie sich das Ganze finanziell auswirkt und welche Versicherungen wirklich enthalten sind.

Tipp 5: Sind die Versicherungen nötig?

Gerade bei Check24 ist die Option, KEINE Versicherung abzuschließen, sagen wir mal, unterrepräsentiert:

Kredit-Suche-Tipps

Natürlich sollte man sich aber auch fragen, ob die Versicherungen überhaupt einen Nutzen haben bzw. notwendig sind. Pauschal kann man diese Frage allerdings kaum beantworten, es kommt ganz auf Vermögensverhältnisse, Familie und andere Faktoren an.

Allerdings ist es ziemlich naheliegend anzunehmen, dass für einen Kredit von 1000€ eine umfassende Versicherung – die den Kredit selbst deutlich teurer macht – unangemessen ist. Zudem haben viele Menschen auch eine Lebensversicherung, die im Ernstfall ausstehende Kredite abdeckt.

Tipp 6: Sich Zeit lassen

Immer mehr Anbieter werben mit Krediten, die innerhalb von wenigen Tagen oder sogar Stunden ausgezahlt werden – das kann sehr praktisch sein – aber genau hier geht man, wenn man nicht aufpasst, schlechten Verträgen in die Falle. Es ist nach wie vor Arbeit, einen Kredit aufzunehmen und man sollte sich Zeit lassen, um sich zu informieren und zu vergleichen.

Fazit Vergleichsportal Check

Allgemein lässt sich festhalten: Der Prozess eines Kreditantrags mag einfacher geworden sein, die Bewilligung oder Ablehnung geht vielleicht schneller von statten. Aber die Verträge und Bedingungen hinter den Krediten sind genauso kompliziert wie eh und je.
Mit Kredit-Suche.com versuchen wir, ein bisschen Licht in diesen Dschungel zu bringen.

2 Replies to “Wie suche und finde ich den richtigen Kredit mithilfe von einem Vergleichsportal? Was man vorher wissen muss.”

  1. Hallo liebe Leute von Kredit Suche!

    Ich hab eine (nach meiner Meinung wichtige) Frage?
    Kann man nach z. B. nach 1-Jahr unterschriebenem Kreditvertrag mit einem Restkreditversicherung, den Versicherung ohne Problem kundigen oder nicht ?

    MfG

    1. Hallo M.Baraniok,
      leider ist es nicht möglich, Ihre Frage allgemein zu beantworten. Es kommt darauf an, was in Ihrem Vertrag steht. Eine Kündigung der Versicherung sollte auf jeden Fall möglich sein, möglicherweise gibt es aber eine Kündigungsfrist oder ähnliches. Am besten melden Sie sich deswegen bei dem Anbieter, wo Sie Ihren Kredit aufgenommen haben.

      Mit besten Grüßen,
      Das Kredit-Suche Team

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