Dispo oder langfristiger Kredit: Pro und Contra im Vergleich

Kredit statt Dispo: Schnell kann man in eine Situation kommen, in der man dringend Geld benötigt. Besonders, wenn ein finanzieller Engpass aufgetreten ist und eine wichtige Investition getätigt werden muss, geht es meist nicht ohne Minus auf dem Konto. In diesem Fall hilft ein Kredit, wobei man sich entscheiden kann, ob man das Konto eine Zeitlang überziehen oder lieber einen Ratenkredit aufnehmen möchte.

Geld per Kredit
Dank Dispo bleibt man auch bei Überziehen des Kontos flüssig. (Bild: ElenaR – Fotolia)

Dispo-Kredit als kurzfristige Lösung

Fast jeder, der über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, bekommt von seiner Bank einen Dispositions-Kredit eingeräumt. Dafür ist ein Girokonto erforderlich, das auch im Internet problemlos eröffnet werden kann. Unsere Seite Kostenloser-Girokonto-Vergleich bietet dem Verbraucher unvoreingenommenes, hilfreiches Wissen zu diesem Thema.

Bei einem Dispokredit handelt es sich um einen Überziehungskredit, bei dem ein Spielraum festgelegt wird, der die Höhe des Überziehungsbetrages sowie den Zinssatz dafür regelt. Der finanzielle Rahmen orientiert sich meist an der Höhe des monatlichen Einkommens. Der Dispo-Kredit steht jederzeit zur Verfügung und kann in dem Rahmen genutzt werden, in dem er benötigt wird. Es fallen nur Zinsen für den Betrag an, der überzogen wird. Handelt es sich um eine Überziehung zum Monatsende, gleicht meist das nächste Gehalt das Defizit wieder aus.

Langfristiger Kredit zu guten Konditionen

Ein Dispositions-Kredit ist zwar flexibel, die Zinsen sind jedoch in der Regel sehr viel höher als bei einem regulären Kredit und bewegen sich oft im zweistelligen Bereich. Für größere Anschaffungen wie Auto, Möbel, Kaminofen oder Babyausstattung ist es daher sinnvoller, sich einen günstigen Kredit mit passender Laufzeit zu besorgen, anstatt das Konto zu überziehen. Wenn der Verbraucher weiß, dass der Kredit über längere Zeit läuft und nur monatlich in Raten abgezahlt werden kann, lassen sich unnötig hohe Zinsen vermeiden.

Wieso überhaupt den Dispo nutzen?

An dieser Stelle stellt sich natürlich die Frage, ob es nicht eigentlich immer besser ist, einen Kredit aufzunehmen. Wenn man sich mit einem vernünftigem Kreditrechner informiert, kommt man eigentlich immer günstiger weg, als mit dem Dispositionskredit, oder?

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Nicht unbedingt. Zumindest, wenn man „günstig“ nicht nur mit Geld gleichsetzt. Aber selbst dann macht es natürlich wenig Sinn, einen langfristigen Kredit aufzunehmen, um zu Vermeiden, den Dispo für ein paar Tage zu beanspruchen. Die Kosten würden im Endeffekt höher ausfallen. Wenn man dazu die altbekannte Formel „Zeit ist Geld“ nimmt, muss auch einfach gesagt sein, dass die Beanspruchung des Dispositionskredits keinen Verwaltungsaufwand bedeutet. Zwar werben heute immer mehr Kreditgeber mit einem schnellen, unkomplizierten Kredit aber auch hier muss man natürlich recherchieren, Kreditrechner befragen und sich entscheiden. Der Dispokredit tritt hingegen ganz automatisch in Kraft.

Fazit zu „Dispo oder Kredit?“

Es heitßt also abwägen. Um eine ganz grobe Einschätzung – da natürlich alles von den jeweiligen Konditionen von Dispokredit und längerfristigen Krediten abhängt – zu ermöglichen, soll hier eine kleine Beispielrechnung dienen:


BEISPIEL: Hat man ein Dispolimit von 1.000 Euro und nimmt dieses bei einem Zinssatz von 10,50 für zwei Wochen mit 500 Euro in Anspruch, zahlt man dafür 2,04 Euro.
Nimmt man hingegen, zum Beispiel bei der Santander Bank, einen Kredit für 12 Monate (Oft eine Mindestlaufzeit) über 500 Euro in Anspruch, zahlt man bei dem Sollzins von 1,77% am Ende etwa 4,80 Euro.
Bei geringen Summen und Laufzeiten kann es also durchaus sinnvoller sein, den Dispokredit in Anspruch zu nehmen. Nimmt man bei derselben Rechnung den Dispokredit allerdings für etwas über einen Monat in Anspruch, überschreiten die Kosten bereits die des Santander Kredits für 12 Monate.

Allgemein lässt sich also festhalten, dass der Dispokredit aufgrund seiner hohen Zinsen nur für wirklich kurze Zeiträume günstiger ausfällt, als ein langfristiger Kredit. Hier kommt man mithilfe von einem guten Kreditrechner praktisch immer günstiger weg und besonders, wenn es sich noch um höhere Summen handelt, ist der Dispositionskredit keine Option mehr.

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