Kann ein Kredit bei Inflation helfen? In der Inflation Kredit aufnehmen, um Strom und Gas zu zahlen? Wichtige Tipps & Hinweise zu Kredit und Inflation.
Was Sie wissen müssen
- Hohe Inflation: Die Inflation in Deutschland ist beispiellos hoch, die Preise für viele Produkte steigen.
- Heiz- und Stromkosten: Auch die Heiz- und Stromkosten sind hoch und steigen.
- Kredite nach wie vor günstig: Dagegen bleiben Kredite bislang extrem günstig, die Kreditzinsen sind nach wie vor niedrig. Dadurch werden sie zu einer Möglichkeit, die finanziell schwierige Phase zu erleichtern.
- Entwertete Raten: Nimmt man während der Inflation einen Kredit auf und diese hält weiter an, sind die Raten, die zurückgezahlt werden „weniger wert“, da das Geld im laufe der Inflation an Wert verliert.
- Kredit zur Überbrückung: Im Notfall kann ein Kredit die Lösung sein, finanzielle Engpässe zu überbrücken.
- Erspartes durch Kredit schützen: Ein Kredit kann außerdem als Alternative eingesetzt werden, wenn man erspartes Geld nicht aufzehren will.
- Risiko: Alle hier angebrachten Lösungen sind mit einem gewissen Risiko verbunden, schließen Sie Kredite nur ab, wenn Sie wissen, dass Sie diese auch zurückzahlen können.
Wie Sie vorgehen können
- In allen Fällen kommt es natürlich darauf an, dass die Kosten für einen Kredit unter den Kosten liegen, die sonst auf Sie zukommen würden.
- Deswegen haben wir zu all unseren Vorschlägen Beispielrechnungen erstellt.
- Nutzen Sie Vergleichsportale wie Smava oder Finanzcheck, um möglichst günstige Kredite zu finden.
- In manchen Fällen mag auch eine kleine Summe reichen, dann nutzen Sie am besten Minikredit Anbieter wie Minikredit.de.
Inflation und steigende Lebenshaltungskosten machen vor allem Menschen zu schaffen, die sowieso schon relativ wenig Geld verdienen.
Da die Kreditzinsen nach wie vor beispiellos niedrig sind, haben wir uns gefragt: Gibt es Situationen, in denen ein Kredit bei Inflation helfen kann? Ein Kredit gegen Inflation sozusagen?
Kredite werden durch Inflation günstiger
Tatsächlich kann sich eine Inflation durchaus positiv für Kreditnehmer auswirken. Zwar steigt der Leitzins der EZB, bislang halten sich die Auswirkungen auf die Kreditzinsen allerdings in Grenzen.
Gleichzeitig sinkt der Wert des Geldes. Wer also bereits einen Kredit aufgenommen hat oder dies jetzt tut, zahlt Raten zurück, die „weniger wert“ sind. Zwar ist eine gewisse Inflationsrate bereits in den Kreditzinsen mit einberechnet, jede Inflation darüber hinaus macht den Kredit für den Kreditnehmer aber günstiger.
Besonders relevant ist dieser Faktor bei Haus- und Immobilienkrediten!
Das liegt daran, dass die Zinsbindung hier meistens besonders lang ist und häufig in einem Bereich zwischen 8 und 15 Jahren liegt.
Kreditgeber kalkulieren zwar eine zu erwartende Inflation in die Zinsen mit ein, steigt die Inflation aber unerwartet stark, profitieren Sie als Kreditnehmer.
Insofern Einnahmen wie Lohn, Gehalt und andere Einkünfte zusammen mit der Inflation steigen, verlieren die Kreditzahlungen, die Sie in Zukunft leisten müssen, an Wert.
Beispielrechnung:
Konkret kann das bedeuten: Sie haben einen 10.000 Euro Kredit, den Sie zu vertraglich festgelegten Raten von 200 Euro im Monat zurückzahlen.
Jetzt sorgt die Inflation dafür, dass Geld an Wert verliert, die monatlichen 200 Euro sind also weniger wert, als sie es bei Abschluss des Kreditvertrags waren.
Natürlich muss man dazu sagen, dass das gesamte Geld, also auch, was Sie auf dem Konto haben, weniger Wert ist. Dementsprechend tritt dieser Effekt nur für Sie bemerkbar ein, wenn sich zum Ausgleich der Inflation Ihr Gehalt erhöht oder sich zum Beispiel Leistungen des Arbeitsamtes erhöhen.
Was passiert bei einer Geldentwertung mit meinen Schulden?
Da bei einer Inflation bzw. Geldentwertung das Geld an Wert verliert, bedeutet das auch, dass Ihre Schulden sich entwerten. Der Kreditnehmer hat bei Aufnahme eines Kredits wertvolleres Geld erhalten als das, welches er zurückzahlen muss.
Was bei Geldentwertung mit Ihren Schulden passiert – insofern Ihr Gehalt im Rahmen der Inflation angepasst wird – ist, dass die Schulden sich ein Stück weit auflösen.
Dies gilt nicht für Kredite oder Schulden mit variablem Zins, da Banken diesen erhöhen werden, wenn die Inflationsrate steigt.
Inflation Kredit als Schutz der Ersparnisse
Die erste Situation, in der ein Kredit zu niedrigen Zinsen Abhilfe schaffen kann ist die, dass Sie Miete, Strom und Gas mithilfe Ihrer Einkünfte nicht mehr komplett zahlen können.
Normalerweise würde man in solch einer Situation auf eventuelle Rücklagen und gespartes Geld zurückgreifen – nur möchten viele Menschen das wahrscheinlich vermeiden oder die Auswirkungen auf die Rücklagen zumindest so gering wie möglich halten.
Mit einem günstigen Kredit ist das theoretisch möglich.
Beispielrechnung:
Nehmen wir an, dass Sie ein Jahr lang, also für 12 Monate, im Monat 100 Euro mehr brauchen, als Ihnen aktuell zur Verfügung stehen.
Anstatt diese 100 Euro nun aus Rücklagen zu bezahlen, könnten Sie einen Kredit über 1000 Euro zu -0,4% von Smava aufnehmen, den Sie über 24 Monate, also zwei Jahre, zurückzahlen.
Sie würden in diesem Fall monatliche Raten von 41,49 Euro bezahlen und müssten über das Jahr verteilt nur noch 200 Euro aus Ihrem Ersparten verwenden.
Bester Inflation Kredit für dieses Vorgehen:
Große Anschaffungen besser jetzt als später
Ein Inflation Kredit kann angesichts der hohen Inflation außerdem auch dann nützlich sein, wenn größere Anschaffungen anstehen.
Leider müssen wir davon ausgehen, dass die hohe Inflation noch eine ganze Weile bestehen bleiben wird. Das bedeutet wiederum, dass viele Produkte teurer werden.
Wenn Sie also aktuell auf eine große Anschaffung sparen, kann es durchaus sinnvoll sein, jetzt das restliche Geld per Kredit zu beschaffen und sofort zuzuschlagen, statt noch länger zu warten und damit zu riskieren, dass der Preis der Anschaffung durch die Inflation weiter steigt.
Dieses Vorgehen funktioniert natürlich nur, wenn die Kreditkosten die potenzielle Preiserhöhung nicht übersteigen.
Beispielrechnung:
Sie möchten einen neuen Fernseher für 1000 Euro kaufen. 800 Euro haben Sie dafür bereits bei Seite gelegt.
Durch Inflation und Lieferengpässe haben sich die Preise für Elektronische Geräte im letzten Jahr um ca. 10% erhöht. Geht man davon aus, dass diese Entwicklung weitergeht, wird der Fernseher in einem weiteren Jahr 1100 Euro kosten.
Wenn Sie jetzt bei Minikredit.de einen Erstkredit von 199 Euro zu 0% beantragen, zahlen Sie diesen innerhalb von 61 Tagen zu Raten von 99,50€ zurück, können Sie das Gerät sofort kaufen und umgehen somit die Verteuerung.
Bester Inflation Kredit für dieses Vorgehen:
Immobilienkredit per Kredit zahlen?
Sollten Sie in die Situation geraten, dass Sie Ihren Immobilienkredit wegen steigender Lebenskosten nicht mehr bedienen können und der Kreditgeber nicht über eine Verringerung der monatlichen Raten mit sich reden lässt, kann es eine Option sein, einen Kredit aufzunehmen, um Ihre Liquidität zu erhöhen.
Natürlich birgt es ein Risiko, einen Kredit mithilfe eines Kredits zu bedienen. Diese Möglichkeit sollte wirklich nur im Notfall in Betracht gezogen werden und als temporäre Lösung gesehen werden.
Beispielrechnung:
Sie bezahlen für Ihren Immobilienkredit 500 Euro im Monat.
Ihnen fehlen nun aber 100 Euro im Monat, um die Raten zu bezahlen. Es steht aber in Aussicht, dass sich ihre finanzielle Situation demnächst verbessert oder Sie arbeiten an einer neuen Vereinbarung über die Ratenzahlungen für den Immobilienkredit.
Dann kann es als temporäre Lösung zum Beispiel sinnvoll sein, einen günstigen Kredit über 1000 Euro aufzunehmen, den Sie über 24 Monate zurückzahlen.
Damit reduziert sich die Belastung von 100 auf ca. 50 Euro im Monat.
Bester Inflation Kredit für dieses Vorgehen:
Immobilienkredit jetzt aufnehmen
Ein weiterer Punkt bei Immobilienkrediten ist, dass diese durch die Erhöhungen des Leitzinses der EZB langsam teurer werden.
Bereits jetzt wird es schwieriger Bau- und Immobilienfinanzierungen zu bekommen, wie etwa die ARD berichtet. Wenn Sie also eines von beidem Planen, raten wir dazu, den Kredit eher früher als zu spät aufzunehmen. Es besteht sonst ein sehr reales Risiko, dass die Konditionen, die Sie in einem oder zwei Jahren erhalten, schon deutlich schlechter sein werden.
Nach aktuellen Berichten werden Kreditgeber auch generell strenger in Bezug darauf, an wen sie überhaupt einen Immobilien- oder Baukredit vergeben.
Bester Inflation Kredit für dieses Vorgehen:
Beste Immobilien- und Baufinanzierungen
Kredit im Notfall & bei Engpässen
Abschließend kann es die Situation geben, dass Sie einfach keine andere Option, als einen Kredit haben, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken.
Das wünscht man natürlich niemanden aber durch Inflation und steigende Lebensmittelpreise ist es leider so, dass diese Situation immer mehr Menschen betrifft.
Kommen Sie in eine solche Situation, gibt es natürlich eine ganze Reihe von Schritten, die Sie unternehmen sollten, bevor Sie an einen Kredit denken.
- Wenden Sie sich an Hilfsorganisation wie etwa die Caritas oder Suppenküchen, um an kostenlose Mahlzeiten zu gelangen.
- Verhandeln Sie mit Ihrem Arbeitgeber über eine Gehaltserhöhung.
- Denken Sie darüber nach, ob Sie in eine günstigere Wohnung ziehen könnten.
- Prüfen Sie genau, bei welchen Ausgaben Sie vielleicht noch sparen können.
- Wenden Sie sich an die Schuldnerberatung der Caritas oder andere Organisationen, um eine bessere Kontrolle über Ihre Finanzen zu bekommen.
Wenn es allerdings darum geht, einen Engpass zu überbrücken, bei dem das Ende absehbar ist, kann auch ein Kredit eine Lösung sein.
Bester Inflation Kredit für dieses Vorgehen:
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