Schufa Eintrag bei Kreditanfrage – Löschen und Abfragen der Schufa

Dieser Artikel beantwortet die Fragen, ob und wann es einen Schufa Eintrag bei Kreditanfrage gibt, wie Schufa Score und Schufa Selbstauskunft funktionieren und was zu tun ist, wenn man einen Schufa Eintrag löschen oder einen Schufa Eintrag abfrage will will.

Schufa Eintrag bei Kreditanfrage

In unseren Kreditvergleich Check zu den größten Vergleichsportalen für Kredite im deutschsprachigen Raum, wo wir versucht haben aufzuschlüsseln, wie diese funktionieren und was ihre Vor- und Nachteile sind, haben wir logischerweise eine Menge Kreditanfragen gestellt.

Nach unseren Recherchearbeiten haben wir interessehalber eine Schufa Selbstauskunft eingeholt und uns entschlossen, auch in diesem Bereich ein wenig Aufklärung zu betreiben. Das macht vor allem noch VOR einer Kreditsuche Sinn.

Was ist die Schufa

Zu Anfang kurz die Klärung eines sehr verbreiteten Missverständnisses: Die Schufa ist kein einzeln agierendes Institut, welches Risikodaten ermittelt und zusammentreibt um dann einen Score für Verbraucher zu ermitteln.

Es gibt in Deutschland über 100 Inkassounternehmen, welche Risikodaten ermitteln und an die Schufa weitergeben, dazu zählen auch Banken oder der Medienkonzern Bertelsmann – die Schufa ist also ein sehr viel komplexeres Gebilde, mit vielen unterschiedlichen Interessen dahinter, als es sich die meisten Menschen vorstellen.

Schneller Einblick in die eigenen Schufa Werte

Wer JETZT einen Überblick über seine Schufa und Bonität haben möchte oder generell stets über alle Einträge informiert sein will, dem können wir meineSCHUFA und Bonify ans Herz legen. Beide Portale bietet verschiedene Modelle, über die man deutlich leichter als bisher die Kontrolle und Übersicht in Bezug auf das eigene Schufa Scoringund Bonitätswerte behält.

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Schufa Eintrag bei Kreditanfrage: Kreditanfrage und Konditionsanfrage

Zunächst einmal ist es wichtig, beim Schufa Eintrag bei Kreditanfrage eine grundlegende Unterscheidung zu treffen zwischen dem, was bei der Schufa als „Anfrage Kredit“ und dem, was als „Konditionsanfrage“ aufgenommen wird. Wie auf dem Bild unten zu sehen ist, handelt es sich bei unseren Einträgen ausschließlich um sogenannte „Konditionsanfragen“. Wo genau der Unterschied zwischen diesen 2006 etablierten Regelungen besteht, soll im Folgenden geklärt werden.

Schufa Auskunft Konditionsanfrage

Anfrage Kredit

Was bei der Schufa als „Anfrage Kredit“ gespeichert wird, ist genau der Schufa Eintrag bei Kreditanfrage, über den sich die meisten Menschen sorgen machen. Daher erklären sich auch die oft im Fokus stehenden Werbebotschaften von Krediten oder Kreditvergleichen, die ohne Schufa-Eintrag auskommen wollen.

Diese Form des Schufa-Eintrages bezeichnet die tatsächliche Beantragung eines Kredits. Wenn man also zustimmt und sagt „Ja, wenn das Kreditinstitut zustimmt, will ich diesen Kredit haben.“ Die Kredit Anfrage bleibt für andere Kreditinstitute 10 Tage sichtbar, wirkt sich aber für ein ganzes Jahr negativ auf den sogenannten Schufa Score aus, der weiter unten noch erklärt wird.

Ein akuter Nachteil der somit besteht ist natürlich – sollte eine Anfrage abgelehnt werden –, dass Banken sehen können, ob Sie zuvor schon von Kreditinstituten abgelehnt wurden. Zumindest innerhalb von einem Zeitraum von 10 Tagen. Grade, wenn es sich also um dringende Kreditanfragen handelt, kann man hier gegen eine Wand rennen.

Selbst, wenn die nächste Kreditanfrage nicht wegen der negativen Einträge in der Schufa abgelehnt wird, werden sich diese und negatives Scoring mit Sicherheit negativ auf die Kreditkonditionen auswirken.

Konditionsanfrage

Dem gegenüber stehen die sogenannten Konditionsanfragen, die 2006 eingeführt wurden, um etwas differenziertere Schufa Auskünfte zu ermöglichen.

Wie der Name schon sagt ist die Idee, dass hier kein Kredit angefragt wurde, sondern dass ein Kunde sich lediglich nach den Konditionen eines Kredits erkundigt hat. Dies machen sich die Kreditvergleiche im Internet zunutze, denen es somit möglich ist, dem Kunden verschiedene Angebote zu schicken, ohne dass diese direkt als Kredit Anfrage in der Schufa auftauchen.

Die Konditionsanfragen sind, wie in unserer Abbildung zu sehen ist, in der Schufa Auskunft durchaus zu sehen, sie bleiben aber für andere Banken unsichtbar und wirken sich nicht auf den Schufa Score aus.

Schufa Eintrag bei Kreditanfrage

ALLERDINGS IST TROTZDEM VORSICHT GEBOTEN: Immer wieder findet man auch Berichte im Internet, dass plötzlich doch Kreditanfragen verbucht wurden oder sich der Schufa Score plötzlich verschlechtert – beispielsweise durch Online Käufe, die als Ratenkäufe und Kreditanfragen gespeichert werden. Deswegen sollte man bei Ungereimtheiten seinen Schufa Eintrag abfragen.

Das System der Schufa ist alles andere als wasserdicht und wie so oft bleibt der aufgeklärte Verbraucher als Person in der Verantwortung übrig.

In Bezug auf die Schufa ist der erste und wichtigste Schritt, dass man regelmäßig eine Schufa Selbstauskunft einholt, um etwaige Ungereimtheiten rechtzeitig zu entdecken und sich gegebenenfalls mit der Schufa in Kontakt zu setzen.

Schufa Selbstauskunft

Eine Selbstauskunft zu beantragen bzw. einen Schufa Eintrag abfragen ist erstmal nicht schwer und geht einmal jährlich kostenlos. Man kann allerdings nach Auskunft in verschiedenen Bereichen verlangen, was die Sache etwas komplizierter macht.

In unserem Fall hat es übrigens 14 Tage gebraucht, bis die Auskunft eingetroffen war – man kann auch online eine Sofortauskunft bekommen, dies ist allerdings mit Gebühren verbunden.

Verbraucherschützer raten dazu, nach folgendem zu fragen:

• Die gespeicherten Daten und deren Herkunft
• Die Empfänger dieser Daten
• Aktuelle Scores
• In den vergangenen 12 Monaten weitergegebene Scores
• Eine „individuelle und einzelfallbezogene Erklärung“ der Werte

Einen Vordruck des Bundesamtes für Datenschutz finden Sie hier.
In einem Test konnte die Zeitschrift „Finanztest“ übrigens zeigen, dass von 89 nur 11 Testpersonen von der Schufa eine komplette und korrekte Auskunft erhielten.

Nur ein weiterer Grund dafür, immer mal wieder in die Selbstauskunft zu gucken um etwaige Fehler zu finden!

Schufa Score

Tatsache ist: Wie genau der sogenannte Basis-Score der Schufa berechnet wird ist ein Geheimnis des Unternehmens und nach einem Urteil des Bundesgerichtshofes von 2014, worüber zu Beispiel der Spiegel berichtete, wird dies zunächst auch so bleiben.

Schufa Basis Score Berechnen

Eine Verbraucherin versuchte in diesem Fall sich das Recht zu erklagen, genau zu wissen, wieso ihr Schufa Wert trotz guter Bonität schlecht ausfiel.

„Der BGH musste entscheiden, ob die Schufa offenlegen muss, welche Daten in die Bewertung einfließen und wie der Basis-Score festgelegt wird. Die Schufa hatte von den niedrigeren Instanzen mit der Ansicht recht bekommen, dass die Berechnungsformeln zum Geschäftsgeheimnis des Unternehmens gehören. Der BGH schloss sich dem an und wies die Klage ab.“

Dementsprechend lässt sich nur annäherungsweise einschätzen, was alles Gewicht bezüglich des Schufa-Scores hat. Diese Daten darf die Schufa sammeln:

• Angaben zur Person (Name, Geburtstag, Wohnort etc.)
• Anzahl der Bankkonten
• Zahl und Art v. Krediten
• Handy/Leasingverträge
• Unbezahlte Rechnungen
• Mahnungen
• Insolvenzen

Dabei müssen alle verjährten Forderungen gelöscht werden. Nicht mit einbeziehen darf die Schufa hingegen:

• Kontostand
• Einkommen
• Vermögen
• Beruf
• Familienstand
• Nationalität

An diesen Punkten kann man eine Idee von Einflüssen auf den Schufa Score entwickeln, zum Beispiel scheint es offensichtlich, dass unbezahlte Rechnungen und Mahnungen keinen guten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben.

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Es bleiben aber trotzdem Fragen offen, die der Transparenz und dem Ruf der Schufa nicht gerade helfen. Was ist zum Beispiel, wenn der Wohnort in einem „ärmeren“ Stadtteil liegt? Oder wenn der Name auf einen Migrationshintergrund schließen lässt? Mit anderen Worten, gibt es hier Systeme im Schufa System, die Menschen nach diesen Kriterien beurteilen und pauschalisieren?

Genauso steht die Vermutung im Raum, hier Kriterien angelegt werden, die vor allem Kreditgebern und Banken zugute kommen. Es scheint zum Beispiel, als könnten ständig verschuldete Menschen, die ihre Raten aber fleißig zahlen, einen besseren Score erhalten als jemand, der das erste Mal einen Kredit aufnimmt! Aus Perspektive der Banken ist dieses Vorgehen natürlich genau richtig, da man ja Kunden möchte, die immer wieder Kredite aufnehmen.

Leider lassen sich diese Fragen kaum beantworten, wenn die Schufa nicht dazu gezwungen wird, alle Daten offen zu legen. Wie schon gesagt kann man hier nur eine gewisse Kontrolle gewinnen, wenn man sich regelmäßig mit der eigenen Schufa Auskunft auseinandersetzt und im Fall der Fälle versucht, gegen bestimmte Einträge und Einstufungen vorzugehen.

Welcher Kreditgeber hilft bei schlechtem Schufa Score?

Wie sich im Laufe dieses Artikels ja schon zeigt, kann es passieren, dass man ohne guten Grund einen negativen Schufa Score hat. Und selbst wenn ein schlechter Schufa Score legitim ist kann es dazu kommen, dass man eine Finanzspritze braucht, um aus den Schulden heraus zu kommen oder sich allgemein finanziell wieder zu fangen. Dann sucht man einen Kredit ohne Schufa.

Durch geschäftliche Kontakte konnten wir in Erfahrung bringen, dass man ein relativ klares Ranking dazu aufstellen kann, welche Anbieter die besten Chancen bieten, wenn man bereits Kredite ausstehen hat oder ähnliches.

In dieser Liste steht CrediMaxx ganz oben, nach unseren Erfahrungen versucht man hier möglichst jedem eine Chance zu geben, Fälle werden individuell betrachtet und eingeschätzt.

Zu CrediMaxx

Schufa Eintrag bei Kreditanfrage: Schufa Eintrag löschen

Womit wir beim letzten Punkt wären – Was tun, wenn man möchte, dass ein bestimmter Schufa Eintrag gelöscht wird? Wie stehen hier die Chancen, dass man unfaire oder ungerechtfertigte Vermerke in der eigenen Akte loswird?

Schufa Eintrag Löschen

Grundsätzlich sind Schufa und auch andere Institute dazu verpflichtet, falsche Daten so schnell wie möglich zu berichtigen. Und tatsächlich ist es so, dass angeprangerte Daten bis zur Klärung von deren Richtigkeit keinen negativen Einfluss auf die Bonität haben dürfen.

Um die Entfernung eines falschen Eintrages zu beantragen genügt ein formloses Schreiben, diesem müssen aber natürlich möglichst alle relevanten Unterlagen beigelegt werden, die den Fehler belegen können.

Leider muss man aber auch hier sagen, dass der Erfolg solcher Anträge von Fall zu Fall variiert, dass man vom Sachbearbeiter abhängig ist und kaum Handhabe hat, wenn man einfach keine Hilfe erhält. Denn – wie bei so vielen großen Instituten – wer hat schon Zeit und Geld ein Gerichtsverfahren gegen die Schufa zu führen?

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