SWK Couchkredit seriös & günstiger als andere Kredite?Neutralität mutual geprüft

Die SWK bewirbt auf verschiedenen Fernsehsendern ihren Couchkredit. Aber ist dieser seriös und lohnt das Darlehen sich im Vergleich zu anderen Anbietern?

Das Wichtigste in Kürze
  • Der SWK Couchkredit ist ein seriöses Angebot eines mehrfach ausgezeichneten und TÜV geprüften Anbieters.
  • Die Konditionen des Kredits sind gut und er wird vor allem mit einer schnellen Auszahlung beworben.
  • Mit dem Couchkredit kann ein Betrag zwischen 1.000 und 100.000 Euro über maximal 120 Monatsraten beantragt werden.

Zum SWK Couchkredit

Couchkredit was ist das?

Beim SWK Couchkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der vor allem damit wirbt, dass er sich schnell und einfach online beantragen lässt und in kürzester Zeit ausgezahlt wird.

Die Konditionen des Kredits sind dabei gut und die Kreditauswahl verläuft über die üblichen Variablen.

Es kann ein Betrag von 1.000 bis 100.000 Euro beantragt werden, die Laufzeit kann zwischen 24 und 120 Monaten liegen.

Besonderheiten beim Couchkredit

Auf der Website der SWK Bank sind vor allem vier Besonderheiten des Couchkredits aufgezählt, mit denen geworben wird.

  • Schnelle Beantragung des Kredits
  • Der Kredit lässt sich nach eigener Aussage innerhalb von 10 Minuten komplett online beantragen.

  • Komplett digital
  • Das ganze Verfahren, von der Beantragung bis zur Auszahlung, läuft online ab, es sind keinerlei Papiere nötig.

  • Schnelle Auszahlung
  • Die Prüfung des Antrags wird sehr schnell ausgeführt und der Kredit liegt innerhalb von einem Werktag auf dem Konto des Kunden. Voraussetzung dafür ist natürlich eine positive Kreditentscheidung.

  • Sondertilgung
  • Eine Sondertilgung, also Vorzeitige Rückzahlung des Kredits, ist jederzeit möglich.

    Zum SWK Couchkredit

    Couchkredit Kreditantrag

    Um einen etwas tieferen Einblick in die geforderten Angaben und die wichtigsten Faktoren für die Konditionen zu bekommen, die der Kunde letztendlich erhält, haben wir uns die Antragsstrecke des Couchkredits angesehen.

    swk-couchkredit-kreditsumme

    Zunächst müssen wir Kreditsumme und Laufzeit auswählen und auch hier nehmen wir als Beispiel 10.000 Euro über 60 Monate.

    Tipp: Die besten möglichen Konditionen – auch wenn diese natürlich nicht garantiert sind – können Sie bei einer Kreditlaufzeit zwischen 60 und 84 Monaten erhalten, wo laut Website ein effektiver Jahreszins ab 1,99% möglich ist.

    couchkredit antragsstrecke verwendungszweck

    Anschließend muss ein Verwendungszweck festgelegt werden. Wir haben die Wahl zwischen:

    • Ausgleich des Girokontos
    • Möbel & Renovierung
    • PC, TV, Hifi, Video
    • PKW neu
    • PKW gebraucht
    • Urlaub
    • Sonstiges

    Wir entscheiden uns in unserem Beispiel für Möbel & Renovierung, ein ganz klassischer Konsumkredit also.

    Anschließend müssen die üblichen privaten Daten wie Name, Telefonnummer und Emailadresse angegeben werden. Dabei muss dann auch der Schufa Abfrage zugestimmt werden. Es handelt sich hier also keinesfalls um einen Kredit ohne Schufa.

    couchkredit zustimmung werbung

    Zudem stimmt man automatisch der Zusendung von Werbematerial zu, was wir etwas problematisch finden, auch wenn sich diese Erlaubnis laut Website im Nachhinein widerrufen lässt.

    couchkredit finanzieller hintergrund

    Im nächsten Schritt werden einige spezifische Fragen zu finanziellen Problemen gestellt. Wir gehen stark davon aus, dass es sich hier um Ausschlusskriterien handelt, die den Kreditabschluss verhindern oder die Konditionen zumindest deutlich verschlechtern.

    couchkredit kontoblick

    Als nächstes kommen wir an eine gewisse Schranke. Denn tatsächlich ist der Couchkredit nur eine Option für Menschen, die online Banking nutzen und bereit sind, einen digitalen Kontoblick ausführen zu lassen, also der SWK Bank einmalig Zugang zum eigenen Bankkonto zu gewähren, um die Bonität zu prüfen.

    Lesetipp: In unserem Artikel zum Thema haben wir uns ausführlich mit dem digitalen Kontoblick auseinandergesetzt.

    Da wir an dieser Stelle die Login Daten unserer Bankkonten angeben müssten, können wir uns den Rest der Antragsstrecke leider nicht ansehen, abschließende Schritte dürften aber nur noch die Überprüfung der Bankdaten und das abschließende Angebot sein, das man Aufgrund der erhobenen Daten über Einkommen und Ausgaben erhält.

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    Ist der Couchkredit günstiger als andere Kredite?

    Ja, der Couchkredit ist tatsächlich relativ günstig, wenn man ihn mit anderen Anbietern vergleicht. Das zeigt sich nicht direkt am effektiven Jahreszins, mit dem geworben wird, sondern vor allem am gesetzlich verpflichtenden, repräsentativen Beispiel für einen Kreditantrag.

    Als Konditionen für den Vergleich geben wir 10.000 Euro über 60 Monate an.

    check24 kredit angebot

    Wir nehmen hier das beste Kreditangebot vom Check24 Kreditvergleich als Beispiel: Hier wird zwar damit geworben, das ein Kredit ab einem effektiven Jahreszins von 0,68% möglich ist, im repräsentativen Beispiel sieht man aber, dass zwei Drittel der Kunden tatsächlich einen effektiven Jahreszins von 5,99% erhalten.

    representatives beispiel swk bank

    Beim SWK Couchkredit, der bei gleicher Kreditsumme und Laufzeit mit einem Jahreszins ab 1,99 Prozent wirbt, bekommen zwei Drittel der Kunden einen Zinssatz von 3,69%.

    Das ist natürlich immer noch mehr als die Werbezahl suggeriert aber dennoch günstiger als bei vergleichbaren Anbietern.

    Hinweis: Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, geben Sie niemals viel darauf ab welchem effektiven Jahreszins ein Kredit möglich ist. Diese Zahl, mit der geworben wird, erhalten nur die allerwenigsten Menschen. Im repräsentativen Beispiel, zu dem Kreditanbieter verpflichtet sind, finden Sie realistischere Zahlen.

    Couchkredit Erfahrung

    Wir haben auf diversen Seiten im Netz recherchiert, um Erfahrungen zum Couchkredit und der SWK Bank zu finden. Dabei fallen die Bewertungen der Kunden zum größten Teil positiv aus. Wirklich negative Erfahrungen konnten wir nicht finden.

    Positive Bewertungen:

    „Zuerst hatte ich Bedenken, dass es zu einer Ablehnung kommt, weil das Konto überzogen war. Aber das ist nicht passiert. Die Zusage kam promt nach wenigen Minuten. Mit dem VideoIdent Verfahren und der Unterschrift war der Vertrag besiegelt und der Kredit wurde für mich zur Auszahlung freigegeben.“

    „Meinen Kredit kann ich über 12 Monate bei einem effektiven Jahreszins von 3,49% zurückzahlen. Der Couchkredit – für mich ein übersichtliches und tolles Kreditangebot, das ganz bestimmt 5 Sterne verdient hat.“

    Neutrale & Negative Erfahrungen:

    „Mir persönlich erscheint die Arbeitsweise etwas intransparent. Die Kundenberater der SWK Bank sind sehr kurz angebunden, weshalb etwaige Erklärungen zu bestimmten Fragen auf der Strecke bleiben. Im Service-Bereich hat dieses Kreditinstitut sicherlich noch Verbesserungspotential.“

    Was ist die SWK Bank?

    Die SWK Bank wurde bereits 1959 gegründet und ist von jeher auf das Privatkundengeschäft und Kreditvergabe spezialisiert. Zudem hat das Unternehmen von Anfang an auf ein großes Filialnetz verzichtet und gibt die so eingesparten Kosten in Form guter Konditionen an die Kunden weiter.

    So hat die Bank auch früh die Möglichkeiten des Internets erkannt und regelt bereits seit geraumer Zeit alle Kreditgeschäfte online. Diese langjährige Erfahrung rechtfertigt in unseren Augen einen gewissen Vertrauensvorschuss.

    Fazit & eigene Meinung zum Couchkredit der SWK Bank

    kredit suche redaktionDer Couchkredit ist ein gutes Angebot, was die Konditionen angeht und kann in vielen Fällen tatsächlich günstiger ausfallen, als die Angebote von großen Kreditvergleichen wie Check24 oder Smava.

    Gleichzeitig hätten wir uns bei der Bewerbung des Kredits mehr Transparenz gewünscht, besonders in Bezug darauf, dass dieser sich nur abschließen lässt, wenn man den digitalen Kontoblick zulässt.

    Zum SWK Couchkredit

    Bildquelle: Vielen Dank an @couchkredit.de

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