Umschuldung Immobilienkredit und Kredit ablösen: So gehen Sie vorNeutralität mutual geprüft

In diesem Artikel erfahren Sie Schritt für Schritt anhand eines realen Beispiels aus dem Bereich Umschuldung Immobilienkredit, wie der Prozess einer Kreditumschuldung funktioniert und wie nützlich dieser sein kann.

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Umschuldung Immobilienkredit: Ausgangssituation

Hier listen wir die Ausgangsumstände für die Beantragung und Aufnahme des Immobilienkredit und die spätere Umschuldung auf.
Personen: 32 und 35 Jahre alt, verheiratet, 2 Kinder, beide Kreditnehmer sind berufstätig.
Nutzung des Kredits: Kauf einer Immobilie.

Tipp: Hier finden Sie heraus, wie man einen Kredit vorzeitig ablösen kann.

Umschuldung Erfahrungen: Einflüsse auf den ursprünglichen Kredit

Hier werden die wichtigsten Punkte aufgeführt, die Einfluss auf die Bewilligung und Konditionen des Kredits hatten.
Überprüfung der Bonität anhand von: Einkommen netto, Ausgaben und anderen Verpflichtungen (Zum Beispiel Bürgschaften für andere Darlehen)

Weitere Faktoren:

Sind die Arbeitsverhältnisse befristet oder unbefristet? Wie lange bestehen die Arbeitsverhältnisse, befindet man sich noch in der Probezeit und handelt es sich um gefährliche Berufe? (Beispiel wäre die Baubranche, wo hohe Verletzungsgefahr besteht und der Verdienst wegen Kurzarbeit im Winter oft geringer ausfällt)

Persönliche Umstände:

Wie ist der Familienstand? Gibt es Kinder? Bestehen eventuell Unterhaltsverpflichtungen?
All diese Punkte beeinflussen maßgeblich die Einschätzung der Bonität des Kreditantragstellers! Vereinfach kann man hier sagen, wem eine gute Bonität zugeschrieben wird, der bekommt auch gute Zinsen.

Bei der Erstaufnahme des Kredites von 124.000 Euro kamen anhand dieser Kriterien Konditionen von 4,25% Nominalzinsen und Raten von 604,50 Euro im Monat heraus.

Vorgehen bei der Umschuldung

Kredit Ablösung Terminabstimmung mit dem Bankberater etwa 2 Jahre vor Zinsbindungsende des umzuschuldenden Darlehens.

Umschuldung Immobilienkredit Zu diesem Termin wird dann die noch ausstehende Restsumme ermittelt.

Umschuldung Erfahrungen Beantwortung der Frage, ob eine neue Rate erwünscht ist oder ob die alte Rate beibehalten werden soll. Bleibt die alte Rate bestehen, verkürzt sich in der Regel die Laufzeit, da die Zinsen beim weiterführenden Darlehen geringer sind. Dadurch wird der Tilgungsanteil automatisch höher.

Wichtig: Soll ein Wechsel der Bank stattfinden, das Kredit ablösen also durch eine andere Bank erledigt werden, muss natürlich die neue Bank angesprochen werden. Dann werden außerdem alle oben genannten Einschätzungen der Bonität erneut vorgenommen, wodurch sich die Konditionen ändern können.

Der Rest des Prozesses, also das Kredit ablösen durch Bank B von Bank A regeln die Institute selbstständig untereinander.

Ergebnis der Umschuldung Immobilienkredit:

In unserem Fall wurde die Bank nicht gewechselt, es wurde lediglich genutzt, dass die Zinsbindung des ursprünglichen Darlehens ausgelaufen ist, wodurch die mittlerweile gesunkenen Zinsen angewendet werden konnten.

Vor Umschuldung
Kreditsummer: 124.000 Euro
Zinsen: 4,25%
Raten: 604,50 Euro

Nach Umschuldung
Kreditsumme: 109.000
Zinsen: 2,35%
Raten: 500,00 Euro

Dauer des Umschuldungsprozesses:

In diesem Fall etwa 2 Monate, in denen regelmäßig die Zinsen beobachtet wurden, um zu einem möglichst günstigen Zeitpunkt die Umschuldung vorzunehmen. Generell genügen meist zwei Treffen mit dem Bankberater, beim zweiten Treffen wird oft schon der Anschlussvertrag unterzeichnet.

Fazit zum Kredit Umschulden:

In diesem Fall hat sich die Umschuldung auf jeden Fall gelohnt, man muss die Sache lediglich früh genug angehen und natürlich ein wenig Glück mit der Zinsentwicklung haben. In diesem Fall ist der Zinssatz von 4,25% auf 2,31% gefallen und die Raten wurden über 100 Euro im Monat günstiger, wobei trotzdem gleichzeitig noch die Restlaufzeit verringert werden konnte.

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Eine Antwort auf „Umschuldung Immobilienkredit und Kredit ablösen: So gehen Sie vor“

  1. Mein Mann und ich haben uns eine Umschuldung vom Hauskredit überlegt, aber ich habe bis jetzt nicht wirklich verstanden, wie das funktioniert. Ich finde es toll, dass in diesem Fall auch die Summe der einzelnen raten reduziert werden kann. Vielen dank für den Beitrag!

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