Minikredit & Kleinkredit

Auf der Suche nach einem Minikredit oder Kleinkredit? In unserem Vergleich findet man in sekundenschnelle genau den richtigen für die eigenen Bedürfnisse. Dabei schöpfen wir aus vielen Jahren Erfahrung im Finanzgeschäft und empfehlen nur die Minikredit Anbieter, denen auch wir vertrauen. Unter den richtigen Umständen gibt es den Minikredit sofort aufs Konto.


MINIKREDITE & KLEINKREDITE

Die Top Anbieter im Minikredit Vergleich

An dieser Stelle stellen wir ein paar Details und Vorteile der Topanbieter im Minikredit Vergleich vor, wenn man schnell an Geld kommen muss. Bei diesen kann man ohne Bedenken einen Minikredit beantragen.

Aktuell mit 0% Zinsen Angebot  Für Erstkunden zwischen 100 und 1.500€ möglich  Schnelle Minikredit Sofortauszahlung  Keine perfekte Bonität nötig (Allgemein hohe Akzeptanzrate)	Partner von Xpresskredit  Für Erstkunden zwischen 50 und 600€ möglich  Minikredit Sofortauszahlung möglich	Für Erstkunden zwischen 1000 und 3.000€ möglich  Mit der Expressoption Auszahlung in 60 Minuten  Flexible Ratenzahlungen
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Was ist ein Minikredit?

Immer wieder hört man die Beschreibung „Minikredit“. Dabei handelt es sich im Grunde um ein sehr ähnliches Produkt wie beim Kleinkredit. Allerdings sind die Beträge hier häufig noch deutlich kleiner und können auch unter 500 Euro betragen.

Der Unterschied in Bezug auf andere Kredite ist, dass ein Minikredit sofort ausgezahlt werden kann – zumindest ist das in vielen Fällen so – da bei der kleinen Summe der bürokratische Aufwand sehr viel geringer ausfällt. So ist es oft möglich, dass von der Antragstellung bis zur Auszahlung aufs Konto nur einige Stunden vergehen. Für die schnelle Auszahlung bezahlt man dafür normalerweise mit einem etwas höheren Jahreszins, als bei anderen Kreditarten.

Hinzu kommt, dass ein Minikredit oft auch ausgezahlt werden kann, wenn die eigene Bonität oder Schufa nicht perfekt ist, da das Risiko für den Kreditgeber kleiner ist. So ist diese Form des Kredits perfekt, um kleine finanzielle Engpässe zu überbrücken oder das Konto bis zur nächsten Gehaltszahlung auszugleichen, um die Kosten eines Dispokredits zu vermeiden.

Was sind die Vorteile von einem Minikredit?

  Schnell zu beantragen, wenig Papierkram

Die Anbieter von Mini- beziehungsweise Kleinstkrediten bieten ihre Produkte in Deutschland praktisch ausschließlich über das Internet an. Dadurch und durch von den Anbietern vereinfachte Vergaberichtlinien dauert die Beantragung oft nicht mehr als 10 Minuten, kommt ohne bürokratischen Aufwand aus und auch die Auszahlung vom Kreditbetrag geht schnell.

 Weniger schwer zu bekommen als größere Kredite

Aufgrund der geringen Kreditsummen hält sich das Risiko bei einem Zahlungsausfall für die Kreditanbieter in Grenzen. Deswegen hat man etwa mit einer angeschlagenen Bonität sehr viel bessere Chancen auf einen dieser Kleinstkredite, als auf einen klassischen, höheren Kredit einer Bank.

  Meist günstiger als ein Dispokredit

Minikredite können sich als Sofortkredit auch hervorragend dazu eignen, das Konto am Ende eines Monats auszugleichen, um zu verhindern, ins Minus zu rutschen und die oft höheren Zinsen für den Dispokredit zahlen zu müssen.

Zusatzleistungen von Minikrediten

Bei den Anbietern von Kleinstkrediten gibt es verschiedene Sonder- und Zusatzleistungen, die andere Kreditanbieter in dieser Form nicht anbieten.

  24 Stunden Option

Alle unsere Anbieter bieten eine 24-Stunden Option, was heißt, dass die Bearbeitung des Antrags besonders schnell durchgeführt wird und das Geld spätesten nach 24 Stunden auf dem Konto ist, womit man schon recht nahe an einer Sofortauszahlung ist.

 Express und Blitzüberweisung / Minikredit Sofortauszahlung

Einige Anbieter, wie etwa Vexcash, bieten sogar eine noch schnellere Variante. Meist ist die Voraussetzung, dass der Antrag bis 16:30 eingeht, dann gibt es den Minikredit sofort aufs Konto bzw. noch am selben Tag.

  Flexible Rückzahlungen

Einige Anbieter, zum Beispiel Ferratum Money, bieten unterschiedliche Ratenmodelle an. Hier etwa das 2 Raten Modell, bei dem man nicht den gesamten Betrag direkt zurück zahlen muss, sondern – wieder Name schon sagt – in zwei Raten.

Voraussetzungen für einen Minikredit

Obwohl Kleinstkredite wie gesagt leichter zu erhalten sind, als größere Summen etwa bei der Sparkasse, gibt es natürlich auch hier einige Grundvoraussetzungen die erfüllt werden müssen, damit man das Geld bekommt, sowie einige Ausschlusskriterien.

Diese Kriterien müssen erfüllt sein:

 Volljährigkeit

 Wohnsitz in Deutschland

 Ausreichende Bonität (Variabel, unterscheidet sich zwischen Anbietern)

Das sind die Ausschlusskriterien:

 Sehr schlechter Schufa-Score (Anbieterabhängig)

 Laufendes Privatinsolvenz Verfahren

 Laufender Antrag oder erfolgte Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung

 Ausstehender Haftbefehl

 Anstehende Lohnpfändung durch einen gerichtlichen Pfändungsbeschluss

Wann muss ich einen Minikredit zurückzahlen?

Bei den meisten Anbietern ähneln sich hier die Konditionen und die Grundlaufzeit beträgt meist 30 Tage. In einigen Fällen gibt es noch die Möglichkeit, Verlängerungen hinzu zu buchen, dies ist dann allerdings wieder mit zusätzlichen Kosten verbunden, die die Konditionen des Kredits weniger attraktiv machen.

Dementsprechend ist die Kreditlaufzeit kein so großer Faktor wie bei anderen Krediten. Man sollte von Anfang an sicher sein, dass man das Darlehen im Zeitraum der Kreditlaufzeit zurückzahlen kann da ansonsten, wie gesagt, Zusatzkosten entstehen.

Zinsen bei Minikrediten

Wie sich in unsrem Minikredit Vergleich zeigt, liegen die Zinsen der Kredite etwa zwischen 7 und 13% Jahreszins. Im Vergleich zu einem Ratenkredit mit längerer Laufzeit ist das natürlich relativ hoch, was einer der wenigen Nachteile bei Kleinstkrediten ist.

Beim klassischen Ratenkredit zu höheren Beträgen liegen die Zinsen zur Zeit eher zwischen 1 und 10%. Allerdings eben auch nur bei hohen Summen und Laufzeiten. Bei 1000 Euro mit einer Laufzeit von 12 Monaten sehen die Zinsen bei den großen Kreditinstituten schon wieder sehr viel ähnlicher aus, nur dass hier eben die sonstigen Vorteile eines Minikredits fehlen.

So zahlt man beim Minikredit im Prinzip für die schnelle und unproblematische Ausführung und natürlich sind die Zinsen auch höher, damit die Anbieter überhaupt etwas an dem Verleihen so kleiner Summen verdienen.

Beispiel für einen Minikredit 500

Ein Minikredit 500, also mit einem Volumen von 500 Euro, kann man zum Beispiel gut über einen Minikredit Anbieter wie Cashper aufnehmen, welche sich auf die Vergabe kleiner Kredite spezialisiert haben.

Ein Minikredit 500 mit einer Laufzeit von 30 Tagen wird hier zum Beispiel zu einem Sollzins von 7,95% angeboten, wodurch ein Gesamtbetrag von 503,31 Euro zustande kommt, den man zurück zahlen muss.

Sollte man also eine sehr geringe Summe an Geld benötigen, kann man sich bei Anbietern wie Cashper oder Cashpresso umsehen, die eben auf diese kleinen Kredite mit kurzer Laufzeit spezialisiert sind und hier die besten Konditionen bieten. Ein weiterer Vorteil dabei: Einen Minikredit sofort zu bekommen ist oft einfacher, als wenn es sich um größere Kreditsummen handelt. Dadurch, dass das Risiko für den Kreditgeber aufgrund der geringen Summen kleiner ist, ist häufig auch weniger bürokratischer Aufwand involviert.

Kreditverträge in Deutschland zwischen 2006/16

Praktisch alle Anbieter von Minikrediten bieten diese ausschließlich im Netz an, was die Abwicklung und den Prozess bis zur Auszahlung extrem vereinfacht und beschleunigt. Der Antrag selbst dauert in der Regel nicht länger als 5 Minuten und wenige Sekunden später kann man bereits am Bildschirm sehen, ob man den Kredit bekommt oder nicht.

Der Rest der Formalitäten kann dann ebenfalls vollständig auf digitalem Wege erledigt werden, es wird lediglich eine Webcam benötigt. Durch VideoIdent Verfahren und eine digitale Unterschrift ist es möglich, einen gültigen Vertrag abzuschließen und somit seinen Kredit theoretisch innerhalb von einer halben Stunde auf dem Konto zu haben.

Worauf achten beim Minikredit beantragen?

Ein Minikredit sofort ist zwar durchaus möglich, es gibt aber auch einige Dinge, auf die man achten sollte. Gerade im Bereich von schnellen online Krediten mit Sofortauszahlung, die anbieten, die Schufa Abfrage auszulassen, gibt es viele schwarze Schafe.

So mussten wir feststellten, dass etwa bei Facebook eine Menge unseriöse Anbieter anzeigen schalten. Das wichtigste ist: kein seriöses Kreditunternehmen verlangt Vorauszahlungen bevor wirklich ein Kredit vermittelt wird. Die Anfrage und etwaige Angebote sollten unter allen Umständen kostenlos sein.

Genauso können natürlich allzu gute Konditionen beim Minikredit beantragen ein Hinweis auf unseriöse Anbieter sein. Wenn man also denkt, ein Angebot ist zu gut, um wahr zu sein, stimmt das vielleicht auch.

Außerdem kann es sein, dass ein Kreditangebot nicht unbedingt bedeutet, dass man den Kredit dann auch bekommt. Oft wird generell eine gute Bonität voraus gesetzt und in vielen Fällen sind zum Beispiel Kredite für Selbstständige eher schwer zu bekommen, da den vermittelten Banken hier die Sicherheit eines regelmäßigen Einkommens fehlt. Worauf man zusätzlich achten sollte ist, dass die Sofortauszahlung des Geldes bei vielen Anbietern eine Extraleistung ist, die zusätzliche Gebühren kostet.

Auf unserer Seite finden sich ausschließlich seriöse Kredite und Anbieter, die allesamt von uns geprüft wurden.

Unterschied von Mini- und Mikrokredit

Der Unterschied zwischen Mini- und Mikrokrediten ist vielen Leuten nicht ganz klar, dabei ist die Unterscheidung eigentlich recht einfach und eindeutig. Von einem Mikrokredit spricht man nämlich üblicherweise nicht, wenn es um Privatkredite geht, sondern um Unternehmen- und Existenzgründer. Zudem ist die Kreditspanne hier sehr groß und kann sich theoretisch zwischen einem und einigen tausend Euro bewegen.

Besonders üblich ist der Umgang und die Arbeit mit den Mikrokrediten in Schwellenländern bzw. in der Entwicklungshilfe.

Minikredit ohne Schufa?

Wie schon gesagt ist einer der größten Vorteile von Minikrediten, dass diese sich oft schneller beantragen lassen und auch bei etwas schlechterer Bonität, als es bei größeren Krediten der Fall ist. Aber gibt es auch Minikredite ohne Schufa Auskunft?

Die Antwort ist ja. Tatsächlich gibt es im Bereich der Minikredite Anbieter, die auf eine Schufa Auskunft verzichten. Dabei ist allerdings zu bedenken, dass ein Minikredit ohne Schufa häufig nicht ganz so gute Konditionen bietet, wie ein Minikredit mit Schufa Auskunft. Vor allem die Anbieter Vexcash und Cashper in unserem Vergleich vergeben auch Kredite ohne Schufa. Hier geht es zurück zum Vergleich

Minikredit Sofort

Ein kleiner Kredit funktioniert schnell und ohne großen Papierkram aber wieso funktioniert eigentlich der Minikredit sofort? Dass das Geld hier praktisch sofort oder zumindest innerhalb von wenigen Stunden auf dem Konto landet, ist einer „halbautomatischen Bonitätsprüfung“ geschuldet, die durch die Spezialanbieter von Kleinstkrediten verwendet wird.

Das bedeutet, dass die Bonität zwar durchaus überprüft wird, allerdings bei weitem nicht so intensiv und bürokratisch aufwändig, wie es bei höheren Kreditsummen der Fall wäre. Moderne Online-Verfahren – etwa zur Identitätsbestätigung – machen den Postweg und eine Menge Papierkram unnötig. Somit geht hier einfach alles sehr viel schneller, als bei den klassischen, großen Bankinstituten und mit einigen Expressvarianten gibt es den Minikredit sofort aufs Konto.

Minikredit als Alternative zum Dispokredit

Ein kleiner Kredit kann sich auch hervorragend eignen, um die oft deutlich höheren Kosten des Dispokredits zu umgehen. Man sollte also auf jeden Fall, bevor man das Konto überzieht, darüber nachdenken, ob man nicht lieber einen kleinen Kredit aufnimmt, wie sich leicht anhand einer Beispielrechnung zeigen lässt:

Überziehungs/Kreditbetrag: 1.000 Euro
Laufzeit/Überziehungszeit: 60 Tage

Dispo bei einem Zinssatz von 10,5%
Kosten: 17,50 Euro

Kredit bei einem Zinssatz von 7,95%
Kosten: 9,49 Euro

Es gibt hier also also eine offensichtliche Ersparnis, die nur größer wird, wenn Kreditsumme und Laufzeit steigen.

Hier geht es zurück zum Vergleich

KLEINKREDITE

Unterschied Von Mini- zu Kleinkredit

Der hauptsächliche Unterschied von diesen beiden Kreditformen ist, dass die Summe bei einem Kleinkredit schon deutlich höher ausfallen kann. Ein Kleinkredit kann normalerweise zwischen 10.000 und 75.000 Euro umfassen, es handelt sich also durchaus schon um eine ganz schön hohe Summe. Außerdem ist hier oft auch eine dementsprechend höhere Laufzeit angesetzt. Der Jahreszins fällt hier zudem oft etwas günstiger aus, generell kann man sagen, dass kleine Kredite über kurze Laufzeiten häufig etwas teurer sind.

Wer wirklich nur einen sehr kleinen Kreditbetrag braucht, sollte eher nach Minikrediten Ausschau halten. Der Unterschied im Kreditangebot liegt hier vor allem in Kreditbetrag und Laufzeit. So spricht man in den meisten Fällen bis zu einem Kreditbetrag von 500 Euro von einem Minikredit, der innerhalb von 30 Tagen zurückgezahlt werden muss.

Günstige Kleinkredite findest du ganz einfach mit unserem Vergleichsrechner

Kleinkredit günstig für kurzfristige Anschaffungen nutzen

Zu allererst sollte jedoch geklärt werden, bei welcher Kreditart es sich überhaupt um einen Kleinkredit handelt. Von Kleinkrediten ist dann die Rede, wenn ein Kunde zum Beispiel kurzfristig Gelder für die Anschaffung von Gebrauchsgegenständen oder Dienstleistungen benötigt. Wer beispielsweise einen neuen Fernseher kaufen möchte, wer eine Urlaubsreise finanzieren möchte oder wer den Möbelkauf mit Kreditraten zahlen möchte, der nimmt einen Kleinkredit auf. Zumeist gehört zu diesen Darlehen, je nachdem, ob der Kreditnehmer alle Kriterien erfüllt, auch eine schnelle Auszahlung.

Allerdings kann ein Kleinkredit natürlich auch für andere Zwecke, wie etwa kleine Investitionen oder die Ablösung anderer Kredite bzw. eines Dispokredits genutzt werden.

Die Höhe der Finanzierungssumme hängt hierbei vom Kunden sowie von der Bank ab. Meist sind Kleinkredite jedoch auf eine Finanzierungssumme begrenzt. Diese liegt meist um die 5.000 Euro. Bei einem Kleinkredit erhält der Kunde seine Finanzierungssumme ausgezahlt und muss diese durch monatliche Rückzahlungsraten tilgen.

Gute Kleinkredite findet man zum Beispiel bei CrediMaxx

Was sind die Vorteile von einem Kleinkredit

  Schnell zu beantragen, wenig Papierkram

Die Anbieter von Kleinkrediten bieten ihre Produkte in Deutschland praktisch ausschließlich über das Internet an. Dadurch und durch von den Anbietern vereinfachte Vergaberichtlinien dauert die Beantragung oft nicht sol lange und ist nicht so kompliziert wie die Beantragung von höheren Summen.

 Weniger schwer zu bekommen als größere Kredite

Aufgrund der geringen Kreditsummen hält sich das Risiko bei einem Zahlungsausfall für die Kreditanbieter in Grenzen. Deswegen hat man etwa mit einer angeschlagenen Bonität sehr viel bessere Chancen auf einen dieser Kleinkredite, als auf einen klassischen, höheren Kredit einer Bank.

  Meist günstiger als ein Dispokredit

Ein Kleinkredit kann sich als Sofortkredit auch hervorragend dazu eignen, das Konto am Ende eines Monats auszugleichen, um zu verhindern, ins Minus zu rutschen und die oft höheren Zinsen für den Dispokredit zahlen zu müssen.

Auf was sollte beim Kleinkredit beantragen geachtet werden?

Natürlich ist die Zinshöhe bei einem Kleinkredit ausschlaggebend für die Kreditaufnahme. Hierbei wird der Zinssatz meist durch eine Bonitätsabfrage ermittelt. Zwar werben viele Banken mit besonders günstigen Kreditzinsen, doch erst nach einer individuellen Bonitätsprüfung kann die exakte Zinshöhe ermittelt werden. Für die Bonität des Kunden spielen sowohl das Einkommen als auch die persönliche Wohnsituation (Miete oder Eigenheim) sowie die Schufa-Auskunft eine große Rolle.

Je besser diese Komponenten von der Bank eingeschätzt werden, desto geringer wird der Zinssatz sein. Des Weiteren sollte darauf geachtet werden, dass die Kreditnebenkosten, wie beispielsweise die Bearbeitungsgebühren oder die Kontoführungsgebühren, sehr gering sind. Die Rückzahlung eines Kleinkredites erfolgt mittels monatlichen Rückzahlungsraten. Im besten Fall wird auch mit Vertragsabschluss vereinbart, dass jederzeit Sondertilgungen geleistet werden können. So kann der Kredit schneller zurückgezahlt werden und die monatliche finanzielle Belastung gesenkt werden, sollte doch mehr Geld für die Rückzahlung zur Verfügung stehen, als zunächst gedacht.

Kleinkredit sofort online abschließen

Der größte Vorteil eines Kleinkredites ist die Möglichkeit, des sofortigen Kreditabschlusses. Somit kann die Finanzierungssumme vom Kreditgeber auch sofort an den Kunden ausgezahlt werden. Sicherheiten werden bei Kleinkrediten meist nicht benötigt. Dennoch bieten viele Kreditgeber die Möglichkeit an, eine Restkreditversicherung abzuschließen.

Diese erhöht die Kreditkosten zwar minimal, doch im Todesfall, im Krankheitsfall oder bei Arbeitslosigkeit werden von der Versicherungsgesellschaft die Kreditraten übernommen. Diese Kostenersparnis kann in einem solchen Fall goldwert sein. Gleichzeitig ist aber die Frage, ob man bei relativ kleinen Kreditsummen wirklich eine Versicherung braucht und nicht lieber die geringeren Kreditkosten haben will, das muss jeder für sich selbst entscheiden.

Ob ein Kleinkredit schnell ausgezahlt wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst einmal kommt es natürlich auf den Anbieter an, so gibt es zum Beispiel bei einigen Kreditvermittlern eine „Express“ Option, die die Auszahlung beschleunigt, wobei dafür der Kredit ein wenig teurer wird. Ob der Kleinkredit schnell ausgezahlt wird hängt allerdings auch ein Stück weit vom Kunden ab. Besonders, wenn der Kleinkredit online beantragt wird, kann man, wenn man vorher alle nötigen Unterlagen bereit hat und diese sofort an den Anbieter weiterleitetet, den Prozess der Auszahlung beschleunigen.

Außerdem geschieht die Auszahlung bei diesem Kreditangebot oft sehr schnell, wird oft sogar als Sofortauszahlung beworben, da der bürokratische Aufwand aufgrund der geringen Summer sehr klein gehalten wird.

Voraussetzungen für Günstige Kleinkredite

Wie bei allen Kreditformen gibt es zunächst eine Reihe von Grundvoraussetzungen, die erfüllt werden müssen, um Kleinkredite zu beantragen.

Diese Kriterien müssen erfüllt sein:

 Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein

 Fester Wohnsitz in Deutschland

 Ausreichende Bonität/Geregeltes Einkommen

Das sind die Ausschlusskriterien:

 Sehr schlechter Schufa-Score (Anbieterabhängig)

 Laufendes Privatinsolvenz Verfahren

 Laufender Antrag oder erfolgte Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung

 Ausstehender Haftbefehl

 Anstehende Lohnpfändung durch einen gerichtlichen Pfändungsbeschluss


Ein wichtiger Unterschied zwischen Kleinkredit-Anbietern und anderen Banken kann auch sein, dass diese eher Kunden annehmen, deren Bonität vielleicht nicht ganz perfekt ist. Sie sind hier oft eher bereit, das Risiko einzugehen, als andere Kreditinstitute. Auf günstige Kleinkredite spezialisierte Anbieter verringern ihr Eigenrisiko zum Beispiel durch kürzere Laufzeiten und kleinere Kreditsummen.

Welche Daten muss der Kreditnehmer übermitteln?

Bevor eine Vermittlung oder Auszahlung geschehen kann, muss natürlich ein Kreditantrag gestellt werden. Dabei gibt es eine Reihe von Angaben, die der Kreditnehmer übermitteln muss und die sich darauf auswirken können, welche Konditionen dem Kreditnehmer im Endeffekt geboten werden. Die wichtigsten Faktoren bei der Kreditanfrage sind meist die Folgenden:

• Anstellungsverhältnis
• Monatliches Einkommen
• Wohnt der Kreditnehmer zur Miete oder mietfrei?
• Besitz von Rücklagen/Wohneigentum