Unternehmenskredit

Kredit für SelbstständigeWer ein Unternehmen gründen, ein Startup ins Leben rufen oder mit einer bestehenden Firma expandieren möchte, braucht dafür in vielen Fällen einen Unternehmenskredit. Allerdings sind diese von normalen Kreditgebern häufig schwer zu bekommen. Wir stellen unterschiedliche Möglichkeiten vor, die Unternehmensfinanzierung zu realisieren.

Wieso ist Unternehmensfinanzierung schwierig?

Wie kommt es eigentlich, dass man bei der Suche nach einem Unternehmenskredit oft so viele Hindernisse vorfindet? Natürlich ist ein Firmenkredit etwas anderes, als ein kleiner Privatkredit zur Finanzierung eines Fernsehers aber was sind die genaueren Gründe?

1. Höheres Risiko

Zunächst gibt es einige Faktoren, die dafür sorgen, dass das Risiko für den Geldgeber sehr viel höher ist, als es bei einem Privatkredit der Fall ist. Vor allem spricht man bei Firmengründungen und Unternehmensfinanzierungen natürlich von hohen Summen, die oft zehntausende Euro und mehr betragen. Das kommt bei Privatkrediten seltener vor.

Zudem gibt es oft nicht dieselben Sicherheiten wie bei einem Privatkredit. Wenn jemand einen festen Job hat, kann eine Bank ziemlich sicher sein, etwa 5.000 Euro Urlaubskredit auch zurück zu bekommen. Bei einer Firmengründung bzw. einem Unternehmenskredit ist die Voraussetzung einer Rückzahlung allerdings häufig, dass sich die besagte Firma eben auch rentiert, da es wenige Menschen – auch mit guten Jobs – gibt, die einen 50.000 Euro Kredit in einer akzeptablen Zeit zurückzahlen könnten.

2. Deutschland ist nicht Unternehmerfreundlich

Man muss leider auch sagen, dass es deutlich unternehmerfreundlichere Länder als Deutschland gibt. Wer hier versucht, ein Unternehmen zu gründen oder auch nur von selbstständiger Arbeit leben möchte, hat es oft nicht leicht.

Anzahl deutscher Gründer in Tausend

Unternehmenskredit

So macht es natürlich Sinn, dass Banken in Deutschland ungern Kredite an Selbstständige oder Unternehmenskredite vergeben, wenn diese für alles selbst verantwortlich sind: Krankenversicherung, Absicherungen, Steuern etc. Aus denselben Gründen ist es nachvollziehbar, dass sehr viele Deutsche den Weg in die Selbstständigkeit scheuen, die Unmengen an bürokratischen Hürden und Stolpersteinen sorgen sicher auch nicht dafür, Deutschland als Standort für Innovation zu etablieren.

3. Weniger Profit

Abschließend ist es auch so, dass sich das höhere Risiko, was Banken mit Unternehmenskrediten eingehen, gar nicht größer rentiert als das normale Kreditgeschäft. Natürlich verdienen Banken an sehr großen Krediten mehr Geld, wenn alles gut läuft, aber es gibt nun einmal sehr viel mehr Normalverbraucher als Gründer. Und 1.000 normale, relativ sichere Kredite bringen wahrscheinlich mehr Profit als ein einzelner Unternehmenskredit, bei dem dann auch noch das Ausfallrisiko höher ist.

Die Suche nach Alternativen

Unternehmensfinanzierung P2PAus den beschriebenen und weiteren Problemen heraus haben sich im Laufe der Zeit Alternativen gebildet. Auf der einen Seite in Form von Anbietern, die sich speziell auf die Kundengruppe der Gründer und Selbstständigen konzentriert und auf der anderen Seite in Form von P2P Krediten, also Krediten von Privat an Privat, bei denen die Banken einfach aus der Rechnung herausfallen.

Spezialisierte Anbieter und P2P Prinzip:

Die besten Anbieter für einen Unternehmenskredit jenseits klassischer Finanzierungen durch die Bank haben wir hier gesammelt.

Kapilendo

Kapilendo verbindet die zwei genannten Prinzipien. Die Plattform richtet sich an Gründer, die hier Ihre Projekte ausführlich vorstellen können, um so private Investoren von sich zu überzeugen und an einen Unternehmenskredit zu kommen.

Iwoca Unternehmenskredit

Auxmoney

Auxmoney ist nicht komplett auf Gründer spezialisiert, sondern vergibt genauso Kredite an Privatpersonen, die Plattform bedient sich aber ebenfalls des P2P Prinzips. Wenn man sein finanzielles Vorhaben hier gut präsentieren kann, hat man gute Chancen, erfolgreich finanziert zu werden.

Iwoca Unternehmenskredit

Iwoca

Und dann gibt es da noch Iwoca, spezialisiert auf Gründer und Selbstständige aber ohne P2P. Es handelt sich hier also eher um einen klassischen Kreditgeber, allerdings mit viel Ahnung von der Gründerszene und einer Expertise, die man in diesem Bereich bei einer Bank sicher nicht finden wird.

Iwoca Unternehmenskredit

Fazit zum Thema Unternehmenskredit

Wenn man für einen Unternehmenskredit bei den klassischen Banken scheitert, sollte man nicht direkt aufgeben und die verschiedenen, hier aufgezeigten Alternativen ausprobieren, um doch noch an die Unternehmensfinanzierung und somit die Firmenfinanzierung zu kommen. Trotzdem sollte man sich auf einen unter Umständen anstrengenden Weg einstellen, das Gründen wir in Deutschland leider nach wie vor nicht in der Form gefördert, wie es sich die meisten wünschen würden.